我表哥借唄130000元，已經逾期606天；我借唄15000元，已經逾期193天，現在本金加利息需要還16767元；我們逾期后發生了沒預想到的事情。

我分別說說表哥和我的情況：

表哥逾期后是怎么做的，發生了什么？

表哥當初投資一項工程，沒想到工程擱淺，錢款回不來，支付寶的13萬到了無力償還的地步，他本想找家人借，把支付寶結清后再借出來的，可又想到利滾利，永遠還不完，他果斷選擇強制上岸，自己面對逾期風險。

一、他的處理流程如下

1、主動聯系：逾期當天他主動給支付寶客服打電話，說明自身情況，試著商量停息延期還款，客服可沒做決定的權利，一口回絕了他，告知他注意電話暢通，近兩天會有貸后部門聯系他。

2、客服來電：他等支付寶的電話足足等了1個月，到了第二個還款日，支付寶來電了，核實了逾期情況，說近期可能會對他進行外訪。同時，也告知表哥，他們聯系了通訊錄兩位常用聯系人員，其他人沒有再進行過電話騷擾。

3、催收人員上門核實：在逾期4個月后，支付寶催收人員外訪上門了，一行兩人，從來到家里到離開都非常客氣，完全按照支付方官方流程調查。

• 首先，支付寶工作人員做了自我介紹，并出示了工作證件，驗明真身。

• 然后，開始談話，工作人員主要了解為什么逾期，開始了解表哥的工作情況、經濟開支以及后續如何處理等內容，整個過程表哥都如實回答。

• 最后，在問到表哥多久能還款時，表哥也不能保證，以免落下把柄，因為他的工程還是未知，所以只能說暫時沒錢，等有錢了他會主動協商。

整個談話不到30分鐘，工作人員按流程走完所有程式后，就禮貌地告別離開了。

從逾期開始，至今已過去606天，期間支付寶只打過一次電話，又再次協商還款方案，在表哥要求不還利息、分為24期還款被支付寶拒絕后，表哥掛斷了電話。逾期短信也不是每天接收，而是每個月還款日當天按時接收，暫時還沒有收到任何起訴資訊。

二、他逾期的后果如下

1、芝麻分下降：逾期前信用分785分，現在他的信用分已降到356分，同時，花唄被關閉，支付寶上不敢綁定任何銀行卡，如何綁定的銀行卡有錢，支付寶會在還款日當天自動劃扣，有多少扣多少。表哥第二個月忘記了，導致綁定銀行卡內的1200元被自動扣光了。

2、利息+罰息每天持續收取：逾期金額按正常利息1.5倍計算逾期費用。表哥日息為萬分之四，逾期后為萬分之六，意思為1萬一天6塊利息，13萬就是78元利息，月利息2340元。

3、征信上體現逾期記錄，個人信用受損：支付寶算是正規平臺，已接入個人征信，逾期后的第三天，表哥去查個人征信，發現逾期記錄已經被支付寶上傳了，不得不說，支付寶動作很快。

表哥也想過銀行貸款和辦理信用卡，可他征信有逾期，去辦理時都被拒絕了。到了這個地步，相當于他已經進入了信用“黑名單”。

這里需要明確一下，這并不是法院判決失信人員那種“黑名單”，只要長期處于逾期未還狀態，在法院判決前，并不會被列入“黑名單”、限制“高消費”。

被起訴后，法院判決支付寶勝訴，你才有可能被列為失信人員，才能被列入黑名單、高消費，若在開庭前和支付寶以及法院協商，還有機會不被列入。

如果是信用“黑名單”，不要過于擔心，目前階段只是影響你辦理其它貸款和信用卡，倘若你有能力后，從結清之日起計算，五年以后該條逾期記錄將消除。

我逾期后發生了什么？

我也和表哥一樣，在逾期時就給支付寶打過電話協商，照樣被無情拒絕。我在之后就沒有表哥那么幸運了，我面臨了爆通訊錄、第三方催收等手段，經歷了揚言上門收錢、揚言走訪居委會等恐嚇。

支付寶業務繁忙，它催收一兩次后，就不會在單一客戶上耗費時間，此時，支付寶外包給第三方催收，外包人員是要業績的，他們一點也不仁慈，爆通訊錄只是他們的一貫伎倆。

我支付寶上并沒有留存我家人和同事的電話，可第三方催收人員還是給他們打了電話，無非告訴他們，找不到我本人，讓他們轉告我盡快還錢。我能接上電話的，催收人員都很惡劣，說一堆嚴重的后果給你施壓，如明天不處理就發律師函、一星期沒見到欠款就上門清收等。

在3月8日那天，支付寶催收人員真把電話打給了村委會，隨后村上告訴了我爸，揚言第二天不處理就起訴我，我那時才知道，支付寶其實和其它平臺也一樣，他們外包的催收人員為了業績無所不能。

我在后續三個月里，沒有等到支付寶起訴的通知，倒是等來了催收人員要上門收賬的資訊，15000元逾期到現在已經有16000多，要求我準備一半的錢，我沒搭理他，連發了三天資訊后，催收人員沒影了，并沒有上門，我這時才知道，他們是在恐嚇我。

所以，以我和表哥的綜合情況來看，支付寶逾期后，催收人員說爆通訊錄、上門調查是事實，走訪居委會、走訪戶口所在地派出所是不可能的，可能會給居委會打電話，第一次居委會人員可能會認真接聽，第二次催收再打來，可能會被冠以影響公務，保留訴訟催收人員的權利了。

上門走訪派出所更是天方夜譚，這屬于民事糾紛，無法調和時由法院調解，派出所是管刑事案件的，辦案人員根本不會搭理催收人員。

我曾經面臨朋友當面催收，談崩后我情急之下報了警，民警來到現場，看著我們安然無恙，了解情況后，只告訴我們不要打架，實在無法協商時讓朋友可以起訴我，這種民間借貸不在他們的受理范圍內，說完他們就走了。

那些揚言給你發律師函、法院傳票的人員，外訪拉著村委會收繳的人員，可能都是催收手段，這里邊只需要甄別法院傳票，上邊有法官電話，一核實便知真假。

實在無力還款，拖得太久的話，可能面臨支付寶起訴

雖說，被支付寶起訴的案件少之又少，但隨著催收正規化，可能各平臺也會按正規流程執行，也就是對你提起訴訟。

就算到了起訴環節，也不要怕，積極應訴就行了。表明自己的實際情況和還款能力，一般法官都會讓你和支付寶再次協商。

若協商不妥，法院再做最壞的打算，強制執行，全面核實你的資產財產情況，無資產就會被列入“黑名單”、限制“高消費”，但還不會讓你成為失信人，法院會等你有錢了后再執行。能和支付寶協商妥當還款方案，是最好的出路了。

若協商妥了，你只需按照最新協議，按時還款就行了，法院并不會對你進行判決，倘若你再次食言，那么支付寶和法官就不會對你客氣了。

到了被執行階段才是最痛苦的，若沒資產，也暫無還款能力，這時你才有可能被真正列入“黑名單”、限制“高消費”，永遠背負污點，寸步難行。

至于被起訴就意味著失去工作，那是你自己嚇自己，只要和公司說明白，表明自己的立場，我想，公司多少還是有人情味的。就像我自己，如果我沒有主動離職去尋求高薪工作，原單位的總經理知道我情況后，還是表明了立場，愿意留下我繼續工作，并沒有讓我卷鋪蓋走人。

關于面對催收，也需要積極應對和處理

和催收人員交鋒時，千萬不要被他們帶入節奏，你需要時刻保持清醒，不該說的話不要說，多余的話也別說，你只需要表明自己的還款意愿和立場就行了。

其實，不要太害怕催收，他也不敢傷害你，換個角度想，催收人員也害怕你，他們也是幫別人打工的，也需要養家糊口，看到過好多揚言要上門暴力催收的例子，結果被欠債人懟一句：“你上門來試試”，結果催收人員反而不敢來了，他也怕，萬一上門面對的欠債人是亡命之徒可怎么辦。

現在明確規定，保護債務人合法權益，不能暴力催收、侮辱侵害，諸如騷擾通訊錄也是不合法的，你也可以以此為由，保留對催收人員的訴訟權利。

在這里，我們只需要在每次通話時留下通話錄音，面對上門催收時，找一個家人或者朋友，幫忙拍照、拍視訊，留存證據。真到了被起訴的時候，有證據在手，底氣要足一些。

寫在最后

表哥13萬逾期600多天，我1.5萬逾期接近200天，現在還沒有面臨起訴，將來可能會走到起訴那一步，屆時只能積極應對了。

能及時籌錢結清當然最好，這樣對個人信用影響最低，籌不到錢的，那就等起訴之前努力掙錢，只有提升自己的還款能力后，在被正式判決之前，才可能有轉圜余地。

現在負債的人太多了，其實，負債并不可怕，可怕的是你因為負債而沉淪，加油吧！爭取早日上岸！