最近新房貸利率可謂十分糾結，收到不少朋友的咨詢，我的一貫建議就是：舊房貸利率低于4.9%不要轉換，堅持固定利率不變，舊利率如果超過4.9%選擇改成LPR，剩余還款年限越長越不要猶豫！

什么是房貸新利率？

所謂房貸新利率指的是根據央行2019年12月份發布的規定，2020年3月1日起至2020年8月31日止，存量房貸客戶需要到銀行更改房貸合同，選擇利率跟LPR掛鉤或者繼續堅持固定利率，也就意味著以后房貸基準利率退出歷史舞臺，轉而與LPR掛鉤。

那么我的房貸利率是4.85%，我應該堅持固定利率還是選擇LPR?

我的一貫建議是低于基準利率4.9%沒有必要選擇LPR！

首先，您的利率4.85%，低于之前的房貸基準利率4.9%，如果您轉換為LPR，那么以后您的房貸利率為：LPR＋0.05%。（其中0.05%是基點，基點是固定的，不隨LPR的變化而變化）。

為什么利率4.85%不建議更改為LPR？

首先，您的利率4.85%已經在4.9%基準利率的水平上優惠了，雖然優惠幅度不是很大。

第二，LPR不同于基準利率，LPR央行每個月都會發布一次新的定價，根據金融市場關系，LPR雖然浮動范圍不會很大，但是一旦上調，您將得不償失。

例如，2019年8月份的LPR是4.85%，2019年12月份的LPR是4.8%，2020年2月份LPR是4.75，雖然一直在降低，但也不是以后肯定也會降低！那么2020年LPR會不會是4.95%？完全有可能!

假如2020年12月份LPR上漲到4.95%，那么2021年您的房貸利率每個月都是4.95%＋0.05%＝5%，高于您的舊利率4.85%。

總結建議

綜上分析我們知道，央行給予我們一次重新選擇的房貸利率的權利，我們也希望這是給房貸客戶減負。

但是未來LPR上行還是下行難以準確預測，特別是對于5年后10年后的LPR我們更無法準確預測，所以更改成LPR還是堅持固定利率有一部分博弈的成分。

LPR在可預見的時間來看不會大范圍上漲或者下跌，這這不符合市場經濟規律，變動也是小幅度的變動，在一定范圍內變動。

所以我建議：低于4.9%的利率沒有必要去博弈，堅持固定利率就可以；高于4.9%的利率，特別是之前上浮10%-20%的那些朋友，建議改成LPR，您的利率已經很高了，改成LPR不會吃虧。

評論點贊，腰纏萬貫；關注老劉，越來越牛。