如果社保是自己本人繳的，沒來得及領就死亡，能全額退款嗎？為什么？

自己繳納的社保包括兩部分，即基本養老保險和醫療保險。對于參保人死亡后，沒有來得及的，是否可以全額退款，關鍵要看參加的是哪一個險種。即是城鎮職工養老保險和醫療保險，還是城鄉居民養老保險和醫療保險？能退的只能是個人賬戶存儲額，但兩種情況也是不一樣的。

城鎮職工養老保險和醫療保險不能全額退款。我們知道，對于城鎮無固定職業或進城靈活就業以及個體工商戶等的參保人，可以靈活就業人員身份選擇城鎮職工養老保險和醫療保險。繳費比例高，退休待遇和醫療報銷比例也高。但是，個人繳費不是全部進入個人賬戶。比如養老保險，個人繳費只有40%進入個人賬戶，，60%進入統籌賬戶。假如每月繳費600，那么只有240進入個人賬戶，360進入統籌賬戶。所以，如果參保人領之前死亡了，已經繳費10年，共繳納養老保險費7.2萬，但只能退還2.88萬以及所產生的利息。

同樣道理，職工醫療保險費也不是全部進入個人賬戶。按照規定，以靈活就業身份參加職工醫療保險的，所繳保費大致70%進入統籌賬戶，30%進入個人賬戶，也就是我們所說的個人賬戶返還額。假如每月繳費400，每月返還額為120。參保人死亡，對個人賬戶存儲額可以繼承方式返還。統籌賬戶繳費不能退還。假如繳費10年4.8萬，可以退還1.38萬。

城鄉居民養老保險費可以全額退還，但醫療保險費不能退還。

城鄉居民養老保險包括以前的城鎮居民養老保險和新農保，也是自己繳費為主，政府補貼輔助。城居保每年繳費一次，大部分地區檔次從100到1500/年共12個檔次，每檔政府相應補貼30至80不等，自己繳納的費用和政府補貼全部進入個人賬戶。參保人死亡時，個人賬戶存儲額可以全額退還，包括政府補貼和利息等。

城鄉居民醫療保險包括城鎮居民醫保和新農合，也是每年繳費一次，目前最低檔次220/年，有的地方最高可達到1000/年左右。但是，城鄉居民醫保是沒有個人賬戶的，也就是說每年或每月是沒有返還額的，全部繳費進入統籌賬戶。所繳費用低，保險有一定保障。但是沒有個人返還額，繳納費用只管一年之內的醫療報銷，過期必須續保直至終身，否則不再享受醫療報銷待遇。因此，這種自己繳納的醫療保險費是一分也不能退還的。