40萬元怎樣進行理財最安全、最合適？是存余額寶，還是銀行劃算？根據我個人多年的理財經驗來說，魚和熊掌往往不可兼得，因為最安全的未必是最合適的。

毋庸置疑，40萬全部存銀行定期存款是最安全的，但它的收益并不是最高的，所以沒辦法說它是最合適的。

另外，現在余額寶收益與當初剛出來相比已經降了一大截，把錢全部存在余額寶中也不太合適。而且理財不是簡單粗暴的只有單一渠道，相對而言理財是一個看菜吃飯量體裁衣，需要根據不同的風險承受能力來配置不同的理財方式。

假如我有40萬元，我會怎么理財，步驟如下：

01.先進行自身的風險評估，確認自己是什么樣的投資者，能夠承擔多大的風險，最后才能決定你的理財方式。

這類測試網上很多，大家可以去搜索一下，雖然不是百分百的準確但是可以讓你對自己的風險承受有個較為直觀的認識。經過測試我是屬于穩健型的，我厭惡損失。所有我的理財方式大部分是圍繞穩妥理財為主，搭配一小部分高風險的理財，以保證收益穩定增長。

比如40萬的資金至少30萬會用來購買定期存款或者定期理財，保證收益。按照平均收益率3.5%來算一年下來收益在10500元，剩下的10萬會配置基金定投或者股票價值投資這類風險高收益高的理財，就算一時虧損8%也才8000元，我的總體收益是正收益。

反之一旦股票基金大漲的那一年我的收益將呈現爆發式增長。這就是投資組合的魅力所在，能分散你的投資風險，讓理財變得更加簡單易行。

02.拿出30%的資金放入銀行定期存款，在保證資金安全的前提下維持其靈活性。

資金的靈活性很關鍵，如果你追求高收益把錢放定期理財，一旦要急用錢是卻拿不出來就尷尬了，有錢用不了！

把錢存銀行雖然收益低了一些，但是它可以保證你想取出來時可以隨時去取，只是定期存款沒到期的話要按活期利率來算，損失一點利息。

定期存款選擇什么存期較為合適？

我個人認為存一年利率才2.1%還不如放余額寶，存五年利率雖高4.1%但有可能到最后能到手的都是活期利息，因為五年時間太長生活中不確定的因素太多了。我建議存三年定期存款比較合適，三年定期利率在3.2%不高不低正合適。

另外12萬我不同意全部存在一張存單中，一旦急用錢就意味著要全部取出來。可以分成一萬一筆進行定存，到時急用錢可以按需支取不用損失全部利息。

這樣一年下來存銀行定期的利息收入在3840元。

03.40%的資金用來購買一年定期理財，讓資金獲得穩定增值。

現在網上理財平臺都有發售定期理財產品，由于我較早接觸的是支付寶，我的所有錢都放在支付寶里，這邊重點推薦在支付寶上購買一年定期理財，具體我購買的有以下幾種年化收益率差別都不大：國壽安鑫盈、國壽安鑫利、長江養老添年享、建信養老飛越366等。

16萬也是建議分開購買，然后設置自動續期，不用操心做到利滾利。另外還有一個好處，就是到期時可以根據用錢需要進行逐筆贖回，方便。

在購買定期理財時要注意一點：定期理財收益一年下來在4.5%左右，比銀行定期存款高出一截，但是靈活性差，一旦買入沒有到期時無法提前贖回的。

這樣用來購買一年定期理財的收益是7200元。

04.拿出20%的總資金放余額寶開啟基金定投，以獲得較高收益。

基金風險由高到低排列順序：股票型基金＞混合型基金＞指數型基金＞債券型基金。

我選擇定投股票型基金，選擇的前提是基金規模一定要大一般要超過一億這樣不容易發生清盤的烏龍，另外在操作上根據3-5年就有一波牛市的規律，我會把錢分成二十四期進行定投買入。

買入的點位按照大盤指數來，大盤指數在3000點一下開啟定投，3000點以上停止定投，3500點觀望，盈利15%準備落袋為安.

需要注意的事情是：基金定投是利用微笑曲線進行平攤持倉成本，所以要做到止盈不止損必要時在虧損率大時有閑錢還要手動進行加倉，這樣就可以再次降低持倉凈值，等大盤飆升時你的基金就會率先由綠轉紅大賺特賺。

按照15%的收益率來計算，基金定投一年收益在12000元。

05.拿出10%的總資金進行股票投資，讓收益跑起來。

很多人會說股票不能賺錢虧錢倒是真的，我這邊想說的是虧錢的大部分都在炒股，而贏錢的都是在投資，進行股票長期價值投資。

*購買那些近5-10年每年都有超過4%股票分紅的公司，這樣的公司財務造假可能性小，暴雷的幾率小這樣投入的資金安全性才能得到最大限度的保證。

*另外一個好處就是，碰到熊市可以捂股不賣靠分紅也能取得不錯的投資收益；等牛市大漲時由于你較早就潛伏在里面，持倉成本低到時就可以賣出大賺一筆。

按照5年一波牛市讓股價至少翻一番來計算，股票價值投資收益平均為20%，一年收益為8000元。

按照這個方案來執行，一年下來收益為3840+7200+12000+8000=31040元，相當于40萬年化收益率為7.76%。