互聯網存款本身是無罪的,隨著金融創新和金融業數字化轉型的推進,未來大量傳統線下業務向線上遷移應該是必然趨勢,所以只要產品合規,適合自己的存款產品仍然是可以購買的。
為什么本次會發生互聯網存款下架?一時眾說紛紜,但比較典型的說法有兩種,一是平臺代理銷售合規問題,二是部分中小銀行涉嫌異地攬存,歸根結底是可能涉及競爭秩序問題。
實際上,這兩個問題都是發展過程中的新問題,其中關于第三方平臺代理合規問題,因為大陸互聯網和金融創新在不斷推進,而相關監管面對新生事物又始終存在探索和總結評估過程,所以難免出現滯后現象,至于是否合規?我們說了不算,只有待監管來定義。
但是,涉嫌異地攬存的說法就值得商榷了。首先在過去的有關“不能跨區經營”規定中,一般強調的是不能異地放貸,對于是否異地攬存至少是模糊的;其次,存款屬于公民私有財產,存在哪里,以什么方式存?好像沒有任何強制性規定吧;第三,即使沒有互聯網存款,也未必能阻止居民異地存款,不是還有很多電子交易渠道嗎?
回到重點,為什么仍然可以買合規的互聯網存款?因為本次部分互聯網存款的下架,并沒有給客戶帶來太多的影響,受影響只是平臺或銀行。從公告內容看,重點涉及兩個方面,一是存量客戶和余額不變,不能有增量和新開戶;二是原有計息規則不變。換句話說,即老客戶仍然可以正常持有,而且只要持有到期,仍然按照約定利率計息,提前支取按照活期利率計算利息,這有什么影響呢?所以說早買的就早賺了。
要說風險問題,實際與平臺關系不大,因為平臺只是一個展示窗口,代銷渠道,而互聯網存款是投資者通過開通發行銀行電子賬戶,充值后再購買,支取也是原路返回,不經過第三方平臺,所以資金始終由銀行管理,并負責本息兌付以及所有售后服務問題。
未來一段時期,隨著網路和金融創新的持續推進,線下業務向線上遷移,必然催生更多的互聯網存款,只是它的主角也許不再是第三方平臺,而是真正的銀行,即直銷銀行。自2017年誕生大陸第一家獨立法人直銷銀行中信百信銀行以來,今年又獲批兩家,包括招商拓撲銀行和中郵郵惠萬家銀行,這些都是大陸互聯網銀行的先驅,以后自然都會開發互聯網存款。
由此可見,只要產品依法合規,利率適當,適合你的產品還是可以購買的,不要因噎廢食。
大銀行就是舉著正證暗耍流氓,小銀行受歡迎卻遭禁止,這就是父親無理兒子還不能判逆的道理
合法合規收益高擋不住投資者的熱情。
這是社會的退步,阻礙市場經濟的發展,現在都全球化了,還分什么異地存款。
說白了,內循環,需求側改革,就是要你把錢投向市場
網購也是異地賣貨,導致本地人們沒錢,和異地攬儲導致本地銀行沒業務是一個道理。現在把異地存款管制了,那什么時候管制異地賣貨?
腳踏車和手推車目前都不要駕照,因此不能說無照用這些車是違規違法的。以后這些車需要執照才能用,那是立了新規,不能追溯之前的不違規行為。 現在許多銀行自己在網上新設二類卡存款理財業務,必然會有異地客戶使用。有個第三方集中展示了許多銀行的這種業務,并提供了收支平臺,怎么就是違規呢?
說的到位,監管層說的沒有考取‘駕駛執照’,今后只要找對地方考取就行了