看來有些人還是對這次取消靠檔計息規則不太了解，誤以為從2021年1月開始存的大額存單，才不靠檔計息，其實過去的銀行大額存單，只要沒有到期就同樣涉及這一問題。
關于這次取消定期存款靠檔計息，其實早有信號，2019年末全國市場利率自律機制委員會就發布“關于規范定期存款提前支取靠檔計息有關要求”，2020年3月央行下發“關于加強存款利率管理的通知”，實際上都是劍指“定期存款提前支取靠檔計算利息”，一時間全國各中小銀行紛紛行動，按照監管規定動作壓降此類存款規模，民營銀行也紛紛下架類似產品進行整改，靠檔計息規則逐漸退出市場。
12月14日，6大國有銀行同時發布公告，調整靠檔計息規則，從2021年1月1日起，提前支取按照支取日掛牌活期利率計算利息，這也意味著取消靠檔計息正式靴子落地。
需要說明的是，本次調整靠檔計息規則涉及的產品并非只有大額存單，還包括其他特色定期存款產品，比如工商銀行的擁軍寶、節節高，農業銀行的定利盈，大陸銀行的定利多和步步高等等定期創新型存款，即凡是涉及提前支取靠檔計算利息的所有產品，均在調整的范圍。
調整靠檔計息規則后，包括大額存單在內的定期存款產品如何計息，過去的大額存單也涉及嗎？在6大國有銀行的公告中均有具體說明，核心意思有四點:
1.調整開始日為2021年1月1日
2.調整日之前提前支取的仍然原計息方式計算利息
3.調整日（含）之后，提前支取的，按照支取日掛牌活期利率計算利息
4.如果不提前支取的，原有利息不受影響。
為了更形象說明，我們可舉一例。
比如，2018年10月存入一筆20萬大額存單，5年期，利率4.125%，當時約定提前支取靠檔計息。那么，根據這次調整規定，如果在2021年1月1日（下稱調整日）之前提前支取，因為已經滿2年，所以先按2年期定期存款利率計算利息，余下時間再按照掛牌活期利率計算利息，兩部分利息之和就我們實得總利息；但是，如果在調整日后提前支取，就全部按照支取日掛牌活期利率計算利息；第三種情況，如果不提前支取，持有到期，則按照約定利率4.125%計算利息，不受此次調整的影響。
由此可見，本次靠檔計息規則的調整，不僅涉及過去的老存款，而且可以肯定的是，從2021年1月1日開始之后，所有新開戶的定期存款，包括大額存單和特色儲蓄存款均不再享受靠檔計息福利，就是這么一個意思。同時，既然國有大行已經啟動了，其他中小銀行毫無疑問必然跟進，規則也應該大同小異。
