借五萬元12個月還清，每月要還4950，利息高不高？

借5萬元，12個月還清，每個月還4950元，總計需要還5.94萬元，直觀來看利率似乎18.8%，屬于比較高的水平，好像還可以接受。

我們不能忽略了一點，那就是雖然借的是5萬元，但是每個月還近5000元，本金是不斷減少的，實際年利率算起來高達34.72%。

分解來看，5萬元本金每個月還4167元，剩下的783元算是手續費，則手續費合1.567%，遠高于信用卡分期最常見的0.6%。

24%以內的年利率在司法保護區，是合法的，而24%-36%之間的利率則屬于自然債務區，同樣不違法，還了法院也認可，不能往回要，關鍵看雙方約定。超過36%則進入高利貸范疇，法律就不予支持了。

從每月還款情況來看，這個貸款充分考慮了法律風險，正好卡在了點上。

實際上，使用信用卡如果逾期還款，就會有每天萬分之五的利息產生，基本相當于18%。

如果是信用卡分期還款，分十二期的話，每期手續費0.6%，算起來實際也相當于年利率10%-18%了。

既然約定了每月還款金額，并且在合法范圍內，又是自愿借的，那么自然這樣還就可以了。就以信用卡為例，設置好了分期，即使提前全部還款，手續費一般也是照收不誤的，畢竟提前還款就屬于違約了。

單純從利息的角度考慮，34.72%的利率顯然太高了，不如找親戚朋友救急，給出10%的利息皆大歡喜。如果有能力每個月還款近5000元，不如少借一點，或者延遲付款，都比付出這么高的利息合適。

最后結論，幾乎相當于高利貸的借款，不借最合適。