先說答案在分析，信用卡越來越難辦主要有兩個方面的原因，一是銀行自身受監管的原因，銀保監會明令不準過度授信。二是優質的潛在持卡人越來越少，在未來得及申辦信用卡的時候，就已經使用了以花唄、微粒貸為代表的信貸產品，間接導致征信太“花”。

下面我們就詳細剖析下，這兩方面的原因對現有持卡人和潛在的持卡人有多大的限制。

銀行自身受監管的原因，銀保監會明令不準過度授信。

2019年10月10日，銀保監會發布《關于開展銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治工作的通知（銀保監辦發〔2019〕194號）》，明確指出：不得有意針對低收入人群開展信用卡業務，發展高風險用戶：包括過度向沒有還款能力的在校大學部生營銷信用卡，額度管控不審慎；為資信狀況不佳或已有多頭授信的客戶發放高額額度；過度營銷分期業務。

在大陸，所有金融機構的頂頭監管部門就兩個，央行和銀保監會，你說銀保監會都發文明令禁止這么操作，即使銀行有100個不愿意，明里暗里也不敢公然忤逆上意。實際落實下來，直接表現就是本來能申請到的信用卡不給過了，有點瑕疵的客戶群里，銀行業不敢放開手腳弄了。

優質的潛在持卡人越來越少，在未來得及申辦信用卡的時候，就已經使用了以花唄、微粒貸為代表的信貸產品

近年來，雖然互聯網各種金融貸款機構的滲入，人們要用錢，除了銀行之外還有更多的選擇。特別是年輕一代人，在未達到信用卡辦卡年齡的時候，就可以很便捷使用各種分期信貸工具。比如捷信分期買行動電話，花唄支付等等。

在銀行人的眼里，除了使用銀行系統信貸產品是正規的之外，其它類的信貸產品基本都給你歸入小貸行列。等到大學部生畢業后，想申辦信用卡的時候，才發現自己早已被類似“捷信”類的小額高利率信貸產品侵襲，在想申辦信用卡，就無法順利申辦。

綜上所述：信用卡越來越難辦主要歸結于以上兩方面的原因。一是銀行自身受監管的原因，銀保監會明令不準過度授信。二是優質的潛在持卡人越來越少。

當然，也會有其它客觀存在的原因，就是部分人沒有穩定的工作，實質上就是三無人員，在銀行信審人員的評分表上，這類人要想順利申辦到信用卡，也是很難的。