哪有那么容易巨虧或者破產，都是些對保險行業不了解的在胡說。

一、保險賠付

保險本質來說，賠的是概率。不是買了一份保險，什么亂七八糟都賠。

而covid19屬于傳染病，雖然是后來才加入傳染病行列。

同時我們也知道感染了covid19會有幾種結果：

1、輕微癥狀 ； 2、重癥 ；3、死亡

三種不同的結果，在不同的保險有不同的賠付方式。

其中，醫療險：

醫療險負責報銷covid19治療產生的醫療費，在國家還沒有宣布承擔醫療費之前，好幾起covid19重癥患者治療都產生了幾十萬的醫療費，甚至還有患者因為家里湊不上錢，被迫停止治療，更可悲的是，停止治療后沒幾個小時就這位重癥患者就身故了，而第二天國家就宣布免費治療……

而covid19發生后，在國家還沒有宣布免費治療時，各家保險公司陸續宣布各家公司的醫療險針對covid19治療取消醫院限制、取消用藥限制、取消免賠門檻等措施。

實際上，有好些買了醫療險的，都在保額內報銷了covid19治療費用。

醫療險報銷不管輕癥和重癥狀態，都報銷。

重疾險

重疾險是在合同中約定了要賠的病的名字，以及賠付的條件。

但是covid19屬于型的傳染病，并沒有在重疾險的名單中，所以保險公司無法賠付重疾險。

而部分公司在covid19發生后，額外針對正在銷售的重疾險，新增了covid19責任，據了解，主要是針對“重癥”狀態的covid19才能賠付，且針對covid19取消了90-180天的等待期，但是covid19責任都約定了一定時期內有效。

不得不說，保險公司還是承擔了相當大的風險，若不是大陸控制得當，而是如同歐美、印度那樣隨緣的話，這種無等待期的專項重疾，要被賠慘。

意外險

意外險屬于非常便宜的險種。

所以很多公司針對covid19發生后，直接在公司正在銷售的意外險上面，額外增加了covid19責任，但是這些covid19責任主要賠付因covid19導致死亡或者傷殘，才能賠錢。而不是感染covid19就能賠。

與此同時，很多保險公司也免費贈送只賠付covid19責任的保險。

也有公司開發了專門“傳染病保險”。

壽險

壽險就是死亡了就賠的保險，covid19屬于傳染病，但是若covid19死亡則屬于“疾病死亡”，只要保險免責條款中沒有約定“傳染病不賠”，那么covid19死亡均予以全額賠償。

二、保險公司巨虧或破產

其實要讓保險公司因為理賠問題巨虧或者破產，還是很不容易的。

其中保險公司巨虧比破產容易，因為保險公司萬一投資失敗，很容易就巨虧。2007年左右，大陸某安在國外投資巨虧上百億，不過皮粗肉厚影響不大，當年該公司的理財險幾乎沒啥影響；2015年知名香港友X人壽，炒股巨虧3.7億，當年買了該公司分紅型的投保人都鬧著要退保。

2016年江浙某國資背景財險公司，因為承保了某知名全國性股份銀行的理財產品，結果理財產品跑路，銀行面對兌付時直接說是“蘿卜章”，裝死不認這筆虧損，但是保險承保是真的，因此這家公司要賠10億人民幣。一下就將該公司的償付能力拉到了紅線，最終在保險監管機構的干預下，該公司的大股東某國資及時注資增加償付能力，同時和購買了理財的投資者們協商分期賠償。

2018年，保險監管部門發通告，依法接管資產萬億的安X保險，因為該公司管理層問題，導致公司出現風險危機。保監接手后，直接從“保險保障基金”注資600多億沒看錯，600多億。后來該公司順利重組更名。所有投保人權益不變，利益不變，很多不關心保險公司的人甚至不知道，自己買的保險的公司已經莫名其妙變了一個名字。

目前大陸大陸境內的保險公司成立條件是非常苛刻的，牌照也是極其難批的，僅2018-2019年，就有多家保險公司成立審批被拒。

且大陸保險公司償付監管已經屬于第二代監管體系，更加先進和有利于我們客戶。

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