大白話,撈干貨!
當然是好事,相當于你在違約。這和貨幣創造方式有直接關系。
買房子實際是你享受兩重好處,資產的增值,債務的稀釋,當然要買到好房子。
關鍵詞:實質違約,貨幣,債務,資產,土地。
第一,錢不值錢,債也不值錢
我想如果問大家過去20年有什么共同的感受,大家應該都有這種感受,那就是錢越來越不值錢了,俗稱票子毛了。
這東西就像溫水煮青蛙,就像無級變速,就像軟刀子殺人,每年可能感受不深。你想想你吃的夾饃,你吃的餛飩,你吃的鴨血粉絲湯,你吃的火鍋。剛開始可能還好,過上56年一回頭,我的天吶,怎么漲到這樣子了?其實我想說這里面漲的最多的也許是人力成本。
所有人的共識就是錢越來越不值錢了。但是你有沒有想過這樣一個問題,比方說你欠了別人10w,在20年前你是不是要瘋了,你感覺生活都過不下去了。
但是這個錢放到現在,可能就沒有那么值錢了。也就是說錢變得不值錢了,債也就變得不值錢了,在這種過程中,欠債的人是不是占了大便宜了呢?
第二,貨幣創造的方式
我們現在社會中大量的錢是什么東西呢?是怎么被創造的呢?怎么就可以當錢用的呢?
其實你想想你現在用錢很少是用現金支付,自從有了銀行卡,自從有了某付寶,自從有了某信,大家都是在行動電話上掃個二維碼,或者刷一下信用卡,做一個電子脈沖,這個東西你就已經做了。那么錢到底在哪里呢?
簡單說現在的錢就是信用,現在的錢就是負債,現在的錢就是一個電子信號,現在的錢就是一次記賬。而且錢就是債,債就是錢。
我們的錢是靠銀行貸款貸出來的,是被這樣創造出來的。這里不討論基礎貨幣,我們就討論商業銀行創造信用貨幣的形式。
比如說,剛開始的時候,中央銀行把一部分錢給了商業銀行,然后商業銀行就把這個錢貸出去給張三。張三拿出去之后,又買東西把錢給了李四,李四得到這筆錢,又存到了銀行。然后王五又把這筆錢提貸出來,再買東西把錢給了趙六,趙六呢,又把這個錢又存到了銀行。
你注意在每一次存錢的過程中,存錢的人仍然是有錢的,但是借出來的錢的人呢,她也有了錢,他這個錢是負債,但是也可以花出去。
你想想你從銀行貸1萬塊錢,你是不是可以立即花出去,那你有了這個支付手段,你是不是就有了錢,全社會的錢就這樣無中生有的變出來?銀行里最基礎的1萬塊錢,最后可能變成好幾萬。
這就是現貸銀行創造貨幣的方式,也叫信貸。但是你注意你借錢是要還利息的,到點兒了你要把本兒和利息都還上,這是有壓力的,有約束的。
人們愿意借錢,愿意創造更多的貨幣。為什么呢?很簡單。因為你預期你能還的上這個錢,能還的上利息,能還的上債,這就要靠東西都在漲價,如果物價上漲,你就可以投資辦廠子,掙到更多的錢,把原來的老錢還了,還能再敢貸新錢。經濟繁榮,這個游戲就能玩的下去。
簡單的說,錢就是因為人們預期未來好,預期未來價格會比現在更好,會能掙到更多的錢,于是就問銀行貸更多的錢,所有人都這樣做的時候,社會上的錢就變多了。
當然社會上還有一些影子銀行,地下銀行還有一些別的創造信貸的方式。但是和銀行都是一個道理,我們只講最基礎的原理。
你把銀行看作一家企業,你把企業也看作一家企業,銀行的資產就是企業的負債,銀行的負債就是企業的資產。如果要錢增加,那就是要銀行與企業的資產負債表同時的擴張。如果理解不了,你就記著帶貸錢就是印錢,貸錢和印錢一樣可以增加貨幣就行了。
第三,資產增值,債務稀釋,土地不折舊,人力上升
說了這么多,相信大家已經理解了,對于貸款買房子人來說,這當然是好事了。因為你享受了三重的好處。
一是資產增值。如果你拉開資產負債表,你就會發現負債其實是資產的一部分。
那么資產是怎么增值的呢?資產是人們剩余的錢。多掙出來的錢消耗不掉。只能去到獲得更高收益的地方。
請問你為什么要買房子?因為你有多的錢花不出去,為什么花不出去就要買房子?因為房子的收益最高。為什么房子的收益最高?因為房子下面的土地非常稀缺不會折舊。為什么稀缺了就會收益高呢?錢多了財富多了,東西就那么一點兒,所以就收益高,就這么簡單。
二是債務被稀釋。我已經解釋過多次了,無論經濟好的時候還是經濟不好的時候,錢都會增加錢,債就是錢,錢就是債,你想想,如果錢越來越多,你掙的錢越來越不值錢,那你欠的錢也就越來越不值錢了。
你的資產在上升,你的債務被稀釋,在資產負債表上,你的權益或者你的凈資產。就會被憑空的創造出來。那么你相當于享受了一個Double kill。
三是如果你比較年輕,經濟發展比較好,你的人力資本上升,收入上升,現金流會比較好。
你買房子的時候是把它分為首付和月供的。首付沒辦法,只有去借,去攢,想辦法湊齊。但是月供相對來說就比較輕松了。
我一直建議年輕人去更大的城市,去交易規模更大的城市,去對市場更加友好的城市,因為你可以用你的一切來換錢,你過去不是技能的技能,在大城市都變成了技能,這就是你的人力資本。只要你有東西跟人換,你就可以獲得持續的現金流。
持續的現金流可以覆蓋你的債務,而且我說了,像30年銀行等額本息貸款這樣的債務增長速度,一般是跑不過年輕人人力資本增長的速度的,一般來說還房貸的第一年,第二年你的壓力很大,但是到了4 5年之后,十年之后,你的壓力就會小很多。
因為你的人力資本不斷的在上升。注意即使是由于貨幣擴張,你的名義收入在上漲也是有意義的,因為你的債務也僅僅是數字上的增長,他不會像狗皮膏藥一樣隨著貨幣的稀釋而增長。
結論。過去這些年我們最大的感受就是票子毛了,錢不值錢了,那么你掙的錢不值錢了,你欠的錢同樣也不值錢了。這就是債務被稀釋的原理。其實挺簡單,但很多人就是繞不過這個彎。
這個世界上的貨幣要么是被印出來的,要么是被帶出來的,我們主要是帶出來的。貸出來的錢就是新錢,貸出來的錢也可以當錢用,只要人們預計未來東西會漲價,能夠掙到更多的錢還利息還本兒,那大家就敢借錢,這個錢就會增加。
買到優質房產的年輕人,資產會升高,債務會縮水,你的人力資本會提升,相當于享受了三重好處。時間是你的朋友,越到后面你就越贏了。
原創不易,喜歡就請為我點贊,關注,評論,轉發,謝謝!