2020年，銀行3年期大額存單是值得購買的，按月付息的要比到期付息的方式更好。

我們先來看為什么3年期大額存單值得購買：

一、大陸安全穩妥的理財方式并不多，3年期大額存單已經是保本理財方式的較高水平

安全穩妥的常見理財方式只有國債、銀行存款、大額存單、保本理財產品、寶寶類貨幣基金五種。國債同樣有三年期和五年期，利率與大額存單差不多，但是不能隨時買，不但限時，還要限量。剩下的幾種產品里面大額存單收益率更為突出，僅次于民營銀行五年期存款了。

三年期大額存單年利率在4%左右，最高能達到4.2625%，按月付息的也能達到4.18%。

二、房產已經不再適合投資，股市投資風險大，未來降息概率較高，提前鎖定存款收益很重要

某地產公司這幾天七五折賣房刷屏，打響2020年樓市降價第一槍，這是很聰明的做法，其他開發商大概率會跟進。不管是從房價走勢還是從投資收益角度分析，房產已經不再適合投資了，甚至剛需也不建議在這兩三年買房，多等等，更健康。

股市雖然處于相對低點，但是買對買好并不容易，相比之下購買指數基金或者股票基金還能安全一點，本金安全和收益率依然難以保證。如果是創業，算了，還不如炒股勝算更高。

至于其他理財方式，要么風險高，要么不靠譜，還是存銀行更安全。

2019年我們看到了全球多個國家跟進，大陸CPI數據下降后降息概率也是不小。3年時間并不算長，現在存下鎖定利潤還是有必要的。

三、大額存單有不錯的流動性，可以通過轉讓的方式提前支取

理財不外乎考慮安全性、收益率和流動性。余額寶之所以受歡迎，就是因為收益率與銀行兩年期存款利率相當，但是流動性又比得上活期存款。

各家銀行的大額存單產品不完全相同，有的不能提前支取，有的提前支取可以靠檔計息，也有的可以通過轉讓的方式提前支取，購買之前要充分了解。

大額存單有一個好處是可以抵押貸款，如果臨近到期，可以短時間貸款應急，到期后直接還貸，這樣同樣獲得了流動性。

最后再來看為什么說按月付息的更好：

三年期大額存單到期付息年利率最高4.2625%，這是一些小銀行比如農商行城商行才能有的利率。按月付息的大額存單有多家銀行都可以達到4.18%的年利率，如果每個月把利息放入余額寶，則三年下來綜合收益率能達到4.40%左右，要高于到期付息的方式。不僅如此，每個月的利息也可以用于消費，能夠更加方便。