目前使用信用卡的人越來越多，但在眾多信用卡用戶當中，并非所有人都能夠正常還款，有些人可能因為收入跟不上，結果到了還款日的時候，沒能按時還款，甚至有一些人半年以上都不還的。

所以目前各大銀行的信用卡壞賬規模相對來說還是比較大的，很多銀行的信用卡壞賬率都達到2%以上。

那對于這些逾期不還的信用卡，銀行會怎么處理呢？這個要看大家逾期的時間以及逾期的額度，針對不同的情況銀行采取的措施是不一樣的。

1、信用卡逾期三個月以內。

對于銀行來說，信用卡逾期在三個月以內，這個情況從整體來說不算太嚴重，在這個階段，銀行一般都主要通過內部的催收團隊或者委托給第三方催收團隊進行催收。

但在這個階段，銀行主要以電話短信等方式溝通為主，銀行的主要目的就是說服大家，讓大家能夠主動還款，避免產生罰息以及個人征信受到影響。

在這個階段，不管大家逾期金額是多是少，銀行基本上不會采取過于激烈的催收手段，相對來說都是比較溫和的。

2、信用卡逾期三個月到6個月之間。

如果用戶信用卡賬單逾期三個月以上，這對于銀行來說情況比較嚴重，其潛在的壞賬風險非常大，所以銀行采取的催收手段會進一步升級。

在這個階段，銀行信用卡催收基本上都會委托給當地的一些第3方催收機構進行，這些第三方催收機構為了能夠讓用戶還錢，各種手段都有可能用上，比如電話短信催收、上門催收，如果欠款人不接電話，他們還有可能直接撥打當時申請信用卡所留下的聯系人電話，希望他們能夠傳達消息。

另外在這個階段有些第三方機構不太的正規的，有可能會給大家發一些假的律師函或者法院傳票，其目的就是嚇唬欠款人，讓他們感到壓力，然后主動還款。

3、信用卡逾期6個月到12個月之間。

信用卡逾期6個月以上，這對銀行來說基本上已經形成壞賬，當用戶信用卡欠款達到這個階段時候，銀行通過常規的催收手段拿回錢的概率越來越小，所以銀行會通過起訴的手段跟用戶打官司，當然具體要看用戶欠款的額度。

（1）起訴用戶。

如果用戶欠款的額度比較大，比如欠款額度在1萬塊錢以上，銀行確實有可能把大家起訴到法院。

銀行起訴到法院之后用戶要積極應訴，因為即便用戶不到場，法院也可以做缺席判決，這樣對于信用卡欠款用戶是不利的。

在法院作出判決之后，如果用戶能夠按照法院的判決書來執行，那當然最好，如果用戶拒不執行法院的判決書，一方面是法院有可能將欠款人列入失信被執行人名單，到時大家的很多活動都會受到影響，比如不能坐高鐵，不能坐飛機，不能高消費，不能買房，不能買車等等。

另一方面銀行可以要求法院對欠款用戶的各項資產采取強制措施，比如凍結借款人的銀行卡賬戶，查封欠款人的房產車產等一些資產。

通過查封這些資產之后，法院就可以通過拍賣這些資產用于償還銀行的信用卡欠款。

當然如果用戶名下沒有任何資產，也沒有收入來源，那法院也沒辦法，這種背景之下，如果欠款人還有還款意愿，法院一般會作出調解，要求銀行作出停息掛賬。

所謂停息掛賬，簡單來說就是銀行停止收取利息，然后把用戶之前的欠款按照一定的期限進行分期，然后每個月還款，但通常情況下最長的分期期限不能超過5年。

（2）放棄起訴

并非所有用戶欠款超過6個月以上銀行都會把大家起訴到法院，因為銀行起訴到法院是有成本的，這些成本包括律師費，訴訟費，還有銀行的人工成本。

所以通常情況下，如果大家欠款的金額比較小，比如欠款金額小于1萬塊錢，銀行一般也不會大家把大家起訴到法院的，這時候銀行有可能將這筆壞賬打包售賣給一些資產管理公司，讓他們進行后續的催收工作。

3、信用卡逾期超過12個月。

如果銀行經過各種手段各種努力之后，用戶欠款仍然沒有得到償還，假如這筆壞賬連續逾期超過12個月以上，那銀行就有可能將這筆壞賬列入壞賬進行核銷，然后再從當年的利潤當中拿一筆利潤來進行沖銷。

但銀行核銷這一筆壞賬并不代表用戶就不用還錢了，用戶的欠款記錄仍然會保存在銀行系統當中，銀行久不久還有可能繼續對用戶進行催收。

而且假如用戶這筆欠款一直不還，那么大家的不良征信會一直保留，基本上已經變成黑名單，不管大家去申請房貸車貸還是其他貸款，基本上都不可能獲得通過，這對用戶來說影響是非常大的。

4、特殊情況處理。

這里所說的特殊情況就是用戶信用卡欠款有可能構成惡意透支而背上信用卡詐騙罪。

所謂惡意透支，簡單來說就是信用卡用戶以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并經發卡銀行兩次催收后，超過三個月仍然不還的行為。

假如大家在信用卡逾期之后，沒有配合銀行的催收工作，銀行電話催收也不接，工作人員上門也不管，還通過惡意轉移、藏匿、低價售賣個人資產等方式來躲避銀行的債務，那就有可能構成以非法占有為目的，在這種情況下如果大家連續三個月以上不還錢，那就構成信用卡惡意透支。

而在信用卡惡意透支額度達到5萬塊錢以上，就會構成信用卡詐騙罪，對信用卡詐騙罪，這是構成刑事犯罪的，按照目前刑法第196條規定：

進行信用卡詐騙活動，數額較大的處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產。

所以大家在信用卡欠款之后，一定要采取科學的應對措施，只要大家積極配合銀行進行各項催收工作，而且在自己能力范圍之內，每個月都還一點錢進去，不管是幾塊錢還是幾十塊錢，這樣至少不會構成信用卡詐騙罪。

只要大家沒有構成信用卡詐騙罪，那么在銀行信用卡欠款之后，頂多是個人征信會受到影響，另外欠款會面臨罰息，而且這種罰息是利滾利的，所以大家在信用卡欠款之后，我建議大家有能力的最好要盡快還掉，避免一些不必要的麻煩。