美國人退休后能拿多少錢？

包大人包坤，美國留學工作多年，為您解答美國那些事。。。

美國比較完善的福利， 退休制度是移民人群最為關心的社會方面之一。在美國，正常的退休年齡是 67 歲，提前退休是 62 歲。美國鼓勵延遲退休，如果一個人選擇在 70 歲或 70 歲以后退休，那每個月能拿到 132% 的退休金。所以在美國常會見到不少老年人仍工作在各類服務行業、私人公司和政府部門中。

美國退休收入的組成部分

美國一般人退休收入包括以下幾個組成部分。

• 社保: 根據社會保障局數據，65歲以上的人中有85％獲得社會保障。到2017年，社會保障平均收入將達到1360美元。
• 資產: 63% 退休者依靠的是退休后資產。65歲以上家庭資產收入中位數為$1542. 2008年，59% 老年家庭擁有資產收入。
• 退休金: 目前僅32%退休者有退休金，并且數量仍在下降。
• 工作: 23% 美國老年人有工作收入。退休者年均工作收入中位數是$25,000. 此類收入數字最高。
• 政府補助: 7% 退休者有某種形式的政府補助。

美國退休者收入總額

總的來說，2017年度退休收入根據具體退休年齡。越年長，平均收入越低。

家庭年齡 中位收入 平均收入

55-64 $62,802 $89,986

65-74: $47,432 $68,905

75 及以上 $30,635 $45,989

如何提高退休收入

1. 延遲退休

對于還未正式退休人群， 盡量推遲退休以提高總體積蓄。

2. 推遲社保的使用

每推遲一年使用社保福利， 可能每個月就會多至少300 美元收入。30年期間就是總共至少9萬元。

3. 退休后工作:

即使是非全職工作， 每周極少的工時， 也可以很有效的彌補有限的社保福利。

4. 推遲使用積蓄， 擴大投資。

延長你的工作時間， 便可以晚使用積蓄。有利于銀行中利息的增加，擴大投資。

5. 利用家庭資產:

大部分退休者最大的來源是資產。想要通過資產擴大投資收益有多種方法， 以提高總體退休收入，延長資產的有效期。必要可以裁減資產開支。

6. 做好預算：

穩定退休生活不一定需要大額積蓄或者收入。較低收入也可以帶來穩固退休， 只要你控制好開支。裁減支出是有效途徑。

補充養老金項目

401K，IRA，Roth IRA都是通過指定的金融公司管理(401K –雇主挑選的，IRA-雇員自己選的)。企業退休金計劃 (401K)是由企業主導，雇主和雇員共同出資的企業補充養老保險制度，適用于在公司有提供該福利者。多數公司都提供401K計劃，只是計劃補償不同。個人退休金計劃 (又分IRA、Roth IRA)是由個人負責，自愿參加的個人儲蓄養老保險制度。

購買后，你每個月發薪水時自動將錢存入賬戶，雇員可自主選擇投資哪些組合，并自行承擔投資風險盈虧，而退休后的養老金領取金額多少則取決于這些年的繳費金額高低，以及投資收益狀況。基本上由于退休金投資時間跨度一般都是十余年或者幾十年，因此賠錢概率不高。

購買投資401K要注意以下原則。 由于401K和IRA皆需要有投資行為，選擇合適的投資類型就頗為重要，否則，如果投資遭遇虧損，那么不僅沒有實現稅收優惠，相反得不償失。在這里，我們重點盤點投資401K需要注意的原則。

首先，應謹慎挑選投資對象。既然是退休投資賬戶，最好避免激進的投資方式，不要把雞蛋放到一個籃子里，而應做到多樣化來分散風險。如果你的投資計劃看似復雜，或者你沒有足夠的時間研究投資及退休目標的話，可以最大化你能存入的資金，并根據你所計劃的退休時間來選擇合適的目標日期基金（target-date fund）。

其次，選擇指數基金（index fund）這類被動式管理基金。“若不能超越大盤，就復制大盤”。

第三，應至少在401K賬戶里存入公司能匹配的最高百分比的金額，因為公司匹配的資金相當于是免費的。

最后需要總結的是，不管選擇哪類私人退休計劃，答案肯定是越早參加越好。三種退休金計劃各有優勢與缺點，政府規定每人每年能存入這些具延稅或減稅功能帳戶的額度也不一樣。如何選擇須依據自己的資金使用規劃、職業規劃、退休規劃、收入水平、風險承擔等去做決定。