在銀行貸款，銀行主要看兩方面的內容：一是個人征信；二是還款能力。收入證明和銀行流水是還款能力的證明材料之一，但并不是必備性資料，這兩者可以通過其他的材料進行替代或者彌補。

還款能力資料

除了常見的銀行流水以及收入證明之外，還可以替代的材料有：個人所得稅納稅證明、公積金繳納截屏、社保繳納截屏圖等，這三者都可以倒推出你的收入有多少，以我本人為例，購房時并未提供銀行流水以及收入證明，僅僅提供一個最近六個月的公積金的繳納截屏圖以及公積金余額截屏圖。

此外，如果你個人并沒有工作，沒有收入證明，那么也不影響，對于個人的還款能力收入是一方面，財力也是一方面，比如你目前銀行卡中有1000萬元的金融資產，或者你名下有幾十套房子在出租等等，這些財力都可以證明你完全具備還款能力。

綜上所述，沒有收入證明和銀行流水并不會影響到你的銀行融資，當然關鍵是你必須提供其他相關的佐證材料。如果沒有的話，則無法貸到款，線上融資也一樣，雖然沒有要求你提供各類材料，但是銀行都會通過大數據分析你的個人還款能力。

可以說還款能力，是銀行放貸的首要考慮因素，一個沒有任何還款能力或者沒有任何還款來源的個人/企業，銀行是不會放貸的，即使你個人征信情況良好。

總結

說實在話，你領工資即使不是直接發到銀行卡，而是以現金發放，你也要存入銀行卡，形成了流水，不可能說一點銀行流水都沒有。當然隨著第三方支付市場的發展，還有一種可能，你們老板全部通過支付寶/微信發放貸款，這種情況下，你也可以提供你支付寶/微信的流水做證明，不過這類證明有的銀行并不接受，所以如果要在銀行辦理貸款，最好提前半年保證個人的銀行卡流水正常。