支付寶有50萬存款，但欠30萬房貸。是還房貸好，還是買基金好？

我是銀行員工，希望可以幫到你。答案是在確保有充足資金用于按時分期還貸的前提下，進行合理的投資。如果投資收益大于房貸利率，你就贏了。

這里有幾個要點：

第一，建議分期還貸，一般來說，如果你有穩定的收入，不建議一次性提前還貸。因為目前大陸貨幣超發，錢是在不斷貶值的。而如果你采取了等額本息等還款方式，每個月還款金額是不變的。這樣若干年后你的還款壓力會很低。例如，十幾年前，每個月還貸一千塊，很多人會覺得壓力山大，但是現在同樣還貸金額，就不算什麼事了，因為我們的收入倍增了。所以雖然分期還貸計劃的這個形式會導致我們多支付一些利息，但由于貨幣貶值，收入增加的原因長期來看還是比較劃算。

第二，在確保每月定期開支和還貸資金的前提下，我們的賬戶里面會有一些閑置的資金，那么這些閑置資金怎么樣使它進行增值呢？如果像您所說的賬戶里面有50萬元的資金，建議做一個組合配置，例如“應急存款+理財+基金”。應急存款建議保持在至少三個月的日常開支費用。理財可以選擇余額寶理財或者銀行理財或者貨幣基金。這兩個部分是相對穩健的，占比建議在百分之五十左右，剩余的百分之五十，建議可以購買基金。但是不建議購買指數型基金，因為眾所周知，大陸股票市場指數在過去一二十年都是沒有什么增長的。上證綜指多年前就已經達到了3000點，現在還是3000多點。相反一些優質的股票型基金或者混合型基金的收益比較高，好的可以翻十來倍。您可以選擇那些基金經理相對穩定，業績長期增長，基金排名穩定靠前的基金來購買。通過這樣的組合投資，假如您每年綜合平均收益率在5%以上，就超過了還貸成本，可以實現財富增值。