我想了想，您尋找的應該是比余額寶收益率更高、但也穩健的理財產品。

這種理財產品有很多，我看您有很多理財知識不懂得，就結合自身實踐操作，手把手教您如何使理財的收益率最大化。

一、余額寶的更優替代品

先帶大家了解一下余額寶，與微信零錢通一樣，它實質上也是一種貨幣基金。

一開始對接的是天弘基金旗下的一款基金，名字叫天弘余額寶貨幣市場基金 ；后來余額寶推出升級服務，能夠對接多種貨幣基金，比如：國泰利是寶貨幣、景順長城貨幣A等等。

這些貨幣基金都有幾個相同的特點：

①風險性極低：雖然說不保本，但確實是保本；

②流動性極好：每天都可以用來支付，就如同銀行活期存款那種，刷卡；

③收益率極高：甚至高于三年定期存款（2.75%）。

余額寶剛剛推出的時候，就2013年5月29日，年收益率可達6%～8%，存一萬元每天有兩三元領取，真的很爽。

較高的安全性和流動性，讓余額寶成為了我們曾經存放零錢的好地方。但目前余額寶收益率不高的情況下，主要有兩種替代產品：

👉更高收益率的貨幣基金

余額寶中默認的是天弘貨幣基金，由于盤子太大了，目前規模高達1.19萬億，收益率同比其他貨幣基金，已經受到了嚴重影響。

比如：當前天弘余額寶7日年化收益率2.2580%，萬份收益0.6132元，而國壽安保貨幣7 日年化收益率2.7740%，萬份收益，1.0819元。

我們可以選收益率更高的貨幣基金來替代，方式如下：

第一步：打開支付寶，在【我的】界面中，選擇【余額寶】

第二步：在余額寶界面中，點擊右上角，選擇【基金詳情】。

第三步：點擊“查看更多產品”

第四步：點擊“選擇更換產品”

第五步：選擇更高收益率的貨幣基金

就這樣，就可以更換收益率更好的，也同樣穩健的貨幣基金了。

👉更高收益率的短期債券基金

短期債券基金簡稱短債基金，投資那些期限較短的債券。

與余額寶里面的貨幣基金相比想，它收益和風險略高，但是流動性比不上，與普通基金一樣是T+1日到賬。

所以，選擇理財產品時需要思考好。

我倒是有一個建議，如果短期流動性基金較多，比如半年內的，買其他基金不穩妥，買股票期貨更不穩妥，可以選擇分出至少一周都用不上的流動資金買入“短債基金”。

這樣做，既可以每天都獲得更高收益，又整體來說，保證利流動性，一舉兩得，豈不美哉？

購買短債基金的方式：

①直接在支付寶搜索；

②點擊理財👉理財產品👉選擇收益率最高的理財產品就可以了。

特點：幾乎每一個交易日都有正收益。

以財通資管鴻福短債債券基金C為例，我數了一下，近一年，22個交易日收益率為0.00%，19個交易日為負，一年的交易日數量大約200天。

所以如果近半年或者兩三個月要用的流動資金，最好放在短債基金，這樣整體的收益率會更高。

二、比“余額寶類”更優秀的理財方式

比“余額寶類”更優秀的理財方式也有很多，比如期貨、股票、基金、債券等等，除了債券可以隨意買賣、有穩定收益外，其余理財方式都不能保證，特別是股票與期貨。

如果對流動性要求不高，而對安全性、收益率有較高的要求，我更推薦購買基金。

主要有四個原因：

1)專業管理

基金投資的本質，是投資者通過基金平臺，把閑余資金委托給專業的基金經理進行統一投資管理，而實現資產增值的一種方式。

也就是說，我們的錢是交給能夠讓我們的資產增值的專業人士打理的，與他/她們相比，我們的經驗不足，也相信他/她們能夠比我們做得更好。

2)組合投資、分散風險

如果是股票基金/混合基金，必須購買至少20種不同的股票。

這樣就可以分散風險，比如可以購買不同行業的股票，科技、醫療、消費等等。

市場不可能全部行業都跌成負收益率，比如2021年的牛年開盤大調整，也只是藍籌股、白馬股、龍頭股等大盤股大跌，而中小盤上漲罷了。

所以，有些基金為了更加穩定，則會用資金購買一部分債券，這類基金一般是平衡型混合基金、偏債型混合基金。

3）資金門檻低

現在很多投資項目門檻都很高。比如股票至少要買一手，也就是說即便股價低到10元，也要花1000元；又比如要投資港股，近20天賬戶流動資金要超過50w等等。

而基金一般10元就可以申購了，資金門檻超級低，人人皆可進入。

4）不用費時費力，買對就躺贏

如果去買股票，還要時不時地去盯盤，看看跌了還是漲了；但如果買對了基金，只需放在那里就可以了，基金經理會幫我們盯著股票漲跌，會幫我們調的。

我們平時該做什么，就做什么，閑得一批。

5）長期持有，淡化市場波動

這不是我說的，這是歷史數據統計出來的結果，也是歐洲第一金錢教練博多舍費爾說的。

大數據統計+名人效應，我想大家都信服吧。就像寫聯考作文一樣，有例子、有名言，如果寫得有深刻內涵（優秀基金經理），那肯定得高分呀。

我講得這么通俗易懂，不知道大家明白我為什么一直與大家說，不要在意短期波動，要看好大陸未來。

那些短線操作就讓他們短線操作，不要在意眼前的得失——

👉富國天惠成長混合成立15年來收益率高達20倍，又有多少做短線的人能夠做到？

👉易方達中小盤混合成立12年來，收益率高達11倍，又有多少做短線的人能夠做到？

👉匯添富消費行業混合成立7年來，收益率將近8倍，又有多少做短線的人能夠做到？

👉中歐醫療健康混合成立4年來，收益率將近3倍，又有多少做短線的人能夠做到？

不用費腦，不用瞎操作，不用操心……只是簡簡單單地買入，簡簡單單地放著，就有如此收益，難道不好嗎？

又有多少做T到人做到了這么高的收益率？如果做T，誰又能夠每一次都準確預判下一步的風口在哪？事后諸葛亮誰都會，但事前呢？

所以，大家近期要堅定，堅定基金、堅定信心、堅定A股未來！

三、總結

理財方式有很多種，比余額寶類更優秀的理財方式也有很多種，想要獲得更優的收益率，關鍵還在于合理投資。

而第一步就是分析資金的流動性，第二步就是根據流動性來選擇復合自身風險承受能力的理財方式。

👉總的操作策略：

1）如果一年內要使用資金，可以將這一部分資金買入短期債券，年收益率可達4%～5%。

我統計過，每個交易日盈利的幾率為79.5%，而一年大概有200個交易日，大家自己算一算可以知道其安全性了。

一個月～一年要使用的資金，可以用來購買短債基金，以達到收益率的最大化。

2）如果一年以上都用不上的閑錢，可以選擇投資基金。

①一年以上而兩年內用不上，風險承受能力強的，可以選擇投入債券基金，但不建議投資可轉債基金，選擇其他的普通債券基金，比如易方達安心回報債券、南方寶元債券A等等。

這種債券基金的特點，熊年不會太跌，一般都在7%以內，而牛年收益率可達15%左右。

②兩年以上用不到的，沒有股票投資知識的、也不想耗費時間腦力去研究公司基本面、市場趨勢分析等等，建議投資基金。

投資混合基金、股票基金的收益率最高，根據2020年的平均收益率，可達45%以上。

以上建議都是長期投資、穩健操作，如果想做t的……我不建議做t。

這就是我想說的，如果大家有什么想要補充的，可以在留言區留言，也可以加關注私聊我哦。

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