銀行“三年利率4.35%”和“五年4.5%”，哪個合算？

很榮幸的回答你的問題，針對你的問題，咱們還是拿數據來說話，分述如下：

一、到期一次性付本息

由于兩單定期存款年限不一樣，一單是3年，一單是5年，由于資金有時間價值，為了便于比較，以5年到期一次性付本息來對比，假定三年期定期存款到期后再存兩年定期，利率依然為4.35%，為了方便計算，存款為50萬，也是到期一次性付本息，則有：

（一）三年利率4.35%

1、三年到期后本息=500000×（1+4.35%×3）=565250元；

2、再存二年到期后本息=565250×（1+4.35%×2）=614426.75元；

（二）五年利率4.50%

1、五年到期后本息=500000×（1+4.50%×5）=612500元；

二、按月付息，到期一次性付本

假定條件同上，4.35%的年率對于的月率為0.3625%，50萬定期存款的月息為1812.50元，4.50%的年率對于的月率為0.375%，50萬定期存款的月息為1875元，則有：

（一）三年利率4.35%

1、三年到期后本息=500000+1812.50×【（1+0.3625%）^36-1】÷【（1+0.3625%）-1】=569564.56元；

2、三年到期后本息569564.56元的月息=569564.56×0.3625%=2064.67元

3、再存二年到期后本息=569564.56+2064.67×【（1+0.3625%）^24-1】÷【（1+0.3625%）-1】=621238.32元；

（二）五年利率4.50%

1、五年到期后本息=500000+1875×【（1+0.375%）^60-1】÷【（1+0.375%）-1】=625897.91元；

三、對比結果

（一）到期一次性付本息五年到期后“三年利率4.35%”的利息比“五年利率4.50%”高1926.75元，且存三年風險會比存年小；

（二）按月付息，到期一次性付本五年到期后“五年利率4.50%”的利息比“三年利率4.35%”高4659.59元，但存五年的風險會比三年風險大；

（三）到期一次性付本息“三年利率4.35%”和按月付息，到期一次性付本“五年利率4.50%”對比結果是后者利息比前者高11471.16元，但存五年的風險會比三年風險大；

（四）到期一次性付本息“五年利率4.50%”和按月付息，到期一次性付本“三年利率4.35%”對比結果是后者利息比前者高8738.32元，且存三年風險會比存年小。

四、結論

綜上所述，得出以下四條結論:

（一）到期一次性付本息對比結果是五年到期后“三年利率4.35%”的利息比“五年利率4.50%”高1926.75元，且存三年風險會比存年小。

（二）按月付息，到期一次性付本對比結果是五年到期后“五年利率4.50%”的利息比“三年利率4.35%”高4659.59元，但存五年的風險會比三年風險大。

（三）到期一次性付本息和按月付息，到期一次性付本對比是按月付息，到期一次性付本比到期一次性付本息好。