多地銀行合并升級，存在要消失的銀行里的存款及其他業務怎么辦？

由于市場競爭日益白熱化，小型銀行抱團取暖將不可避免，或許將成為一種趨勢，但在監管制度和措施不斷健全的今天，銀行合并升級并不會對儲戶存款和其他業務帶來太大影響，有能力實現平穩過渡。

早在2年前就有全球管理咨詢公司麥肯錫分析指出，未來3-5年大陸銀行業會有兩大重要趨勢:一是“馬太效應”顯現，強者更強，弱者更弱；二是可能存在重大的并購機會（兼并重整），現在看來，已經被逐漸驗證。

除各地小規模農村信用社加速合并重整，改制為規模更大的農村商業銀行以外，近期還有兩大標志性事件:

一是遼寧合并12家城商行為一家省級城商行。今年1月下旬，遼寧官網消息，將全省共15家城商行中的12家規模較小的城市商業銀行，合并為一家省級城商行，其中盛京銀行、錦州銀行和大連銀行不在合并之列。

二是全國首例村鎮銀行解散案。去年12月，從重慶和寧波兩地監管部門分別傳來消息，同意解散重慶萬州濱江中銀村鎮銀行，并同意大陸銀行增持重慶萬州中銀村鎮銀行；鑒于寧海中銀富登村鎮銀行吸收合并寧波寧海西店中銀富登村鎮銀行，而同意該行因吸收合并而解散。

以上兩大標志性事件中，遼寧合并12家城商行大家很容易理解，小銀行合并為一家大銀行，對儲戶而言，最顯著特征就是換招牌而已，管理機構壓縮，營業網點根據效能重新布局，有增有減，但客戶（公司+個人）的存貸款、理財以及其他業務均不受影響，最多更換一下開戶行，或辦事網點而已。

但在上述村鎮銀行的解散中就不太一樣，因為要解散就必然涉及清算問題，存貸款及其他業務去到哪里？實際上大家也不必擔心，因為去年的包商銀行破產案中，可以看出我們的制度和措施還是比較健全的，在沒有啟動“存款保險條例”的情況下，個人客戶的存款都是百分百保障，貸款及理財等其他債權債務業務分別由新設立的蒙商銀行和徽商銀行承接，整個事件平穩著落。

這次村鎮銀行的解散也同樣如此，權威資訊顯示，上述兩家銀行因吸收合并而解散后的全部業務，債權債務等分別由重慶萬州中銀富登村鎮銀行和寧海中銀富登村鎮銀行承接。所以，作為儲戶來講，如果將錢存在這些可能消失的銀行，當遇到合并或破產重組時，以過去典型案例為例，也是非常有保障的，退一萬步講，還有存款保險條例保護，50萬以內全額償付，對于這一點，我們對監管是有信心的，銀行不是個人開的，說散就散！至于貸款、理財等業務，因為有新的承接銀行接管，所以仍然按照原有合同（協議）約定執行，債權債務關系仍然合法有效。