我6年銀行從業經驗告訴你征信報告到底多少頁左右才正常,絕大部分人對征信了解都很片面。
個人征信基礎常識
征信分個人征信和企業征信,在這里我們主要詳細講解個人征信報告。
個人征信它主要是記錄我們個人的金融信貸行為,它由各個信貸機構、政府公共事業單位(如七險一金、公檢法、民生繳費類)等收集統一報人行征信系統形成的記錄。
個人征信報告主要包含6個板塊
1.個人基本資訊:姓名、身份Z、學歷、婚姻狀況、行動電話號、工作單位、單位地址,家庭地址等基礎資訊,這個就是日常我們申請信用卡時候填的資料表。
2.信貸資訊:車貸、房貸、信貸、擔保以及其他金融借貸資訊記錄。
3.公共資訊:如民生水電繳費、電信繳費記錄、七險一金、稅務記錄、執業資格證記錄、公檢法各類行政資訊記錄等。
4.信用賬戶:貸記卡(信用卡)、其他信貸賬戶資訊。
5.查詢記錄:個人查詢和信貸機構審批信用卡查詢、貸款審批查詢、其他如擔保等查詢。
6.內容說明:主要解讀征信報告中的標注等,這一個板塊可以忽略。
個人征信報告主要有三種版本
- 個人版
主要是直觀體現個人信用狀況,展示個人金融信貸資訊和公共資訊,個人版征信又分簡版和詳版征信報告。
簡版和詳版區別
簡版只體現根據用途,日常我們自己網上查詢或者個別信貸機構查詢的基本都是簡版。
二者主要區別在于體現各類資訊詳細程度不一樣。比如,詳版報告會顯示每張信用卡每個月消費金額多少,還款多少,逾期具體時間、金額等等。
- 銀行版
銀行版本主要適用于商業銀行查詢,不會展示除查詢機構外的其他信貸機構的名稱,主要是保護商業秘密,公平競爭。
- 社會版
主要供個人開立股指期貨賬戶使用,它展示了個人的稅務資訊、公共資訊如六險一金、公檢法行政處罰、執行等資訊。
個人征信如何查詢
方法一:線上查詢下載,電腦端搜“大陸人民銀行征信中心”如下圖即可注冊查詢個人征信報告。
方法二:線下列印,可以到當地大陸人民銀行列印或者到當地銀行列印。
征信白戶、黑戶、征信花指什么?
征信白戶:一般指個人沒有任何金融信貸記錄,也就是說假如你要申請信用卡或者貸款,銀行沒有任何可以參考的信用記錄,銀行不放心,這樣不容易通過審批。
征信“黑戶”:主要指有信貸逾期一直未還清欠款的行為,亦或者被法院強制執行仍然未還的情況。
征信“花”:一般指個人征信被各類金融機構查詢次數過多(如3個月內信用卡審批查詢超過3次,半年審批貸款查詢超過4次等情況)。
什么情況下會導致征信有不良記錄
1、信用卡超過最后還款日(一般在最后還款日3天內不會上征信)
2、各類信貸、小貸超過指定還款期限,一般寬限期會長一些,具體視各家平臺來看。
3、擔保,為他人貸款、抵押做擔保情況下,對方逾期會影響你的征信。
4、其他公共繳費超期未繳、各類民事待執行等情況。
征信有不良記錄后有什么影響
1、申請信用卡和各類貸款將被拒。
2、如果成被執行人,將處處受限,比如限制乘高鐵飛機,限制高消費行為,不能開設企業等。
如何維護好個人征信
1、日常養成按時還款的良好習慣,不要逾期。
2、特殊情況下導致逾期,可提前向銀行等金融平臺申請延緩期,或者事后向銀出申請修改。
3、逾期后一定要積極協商處理,切勿失聯,不管不顧,這樣輕則“黑戶”,重則還可能面臨“刑事責任”。
總結:
1、征信到底多少頁才算正常,2019年新版征信上線后,個人詳版征信報告最少的都是十多頁以上,一般有信用卡信貸記錄的人,起步都在30多頁以上,多的征信報告有上百頁,都很正常。
征信好不好,最主要是看有無逾期記錄。只看頁數是很片面的,征信報告很少的反而不被銀行看好,因為這類基本是白戶一類。頁數過多,又可能是征信花,銀行也不喜歡。
簡單來說,一般信用卡在4張以內,沒有其他小貸記錄或者只有2個以內,負債率低于30%,沒有逾期記錄,這類用戶征信報告都會比較好。
2、其他注意事項:
1、自己線上查詢沒有次數限制,也不會有任何不良影響,線下人行查詢前2次免費,一年內查詢在6次以內為好。
2、新版征信記錄5年內借貸記錄、逾期記錄。一般銀行只看最近2年內征信內容,個別情況會看5逾期記錄。
3、征信不逾期情況下,只是“花”一般對房貸車貸沒有太大影響,但是對申請信用卡或者小貸影響大。
4、征信有逾期記錄,特定情況下是可以申請修復的。
古有人無信而不立,事無信則不成,業無信則不興,如今信用經濟時代,人無信,真的寸步難行。
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你好,陌生人,本人因為各種原因導致欠款9萬,現在無償還能力不想以貸還貸,不想逾期,實在沒辦法了,特意在網上錄求幫個忙,求借9萬,分30個月還,每個月還三千,事后必以煙酒感謝🙏🙏,簽合同還錢,本人身體健康,工作10天左右了,真心想上岸,求拉一把[流淚][流淚]家里面幫不了忙,一直也是胡亂花錢,以貸還貸,現在看到9萬這么恐怖,所以想請求大家幫個忙,想好好工作兩年開始新的人生,謝謝[苦澀][苦澀]
我的就兩頁,一般人哪會有這么多呢
請問怎么銷征信記錄。
我就是靠免費打征信,然后拿去賣廢紙發的家!
貸后管理是什么意思,都是這種12張信用卡[捂臉]
感覺我一頁可能都用不完[我想靜靜]沒有貸款沒有信用卡,白條也不用了。發多少工資花多少。
經常網貸但從不逾期,查詢次數過多會不會影響申請房貸
借唄 微粒貸花唄 合起來接近4萬 兩年來沒逾期過一次。但是分期還款有點久都是6個月到12個月的。今年打算買房會不會影響房貸?或者我買房之前提前把本金還了可以嗎?
34頁,五年內兩次逾期,房貸有影響嗎?