文 | 火星投研梅寧航
不到三天的時間內，穩定幣USDC被Visa接納，Ripple宣布收購東南亞跨境支付公司Tranglo，PayPal數字錢包支持BTC和ETH付款。BTC、USDC和Ripple是DeFi應用的典型代表，數字黃金、穩定幣和支付工具，這些以往在幣圈里自嗨的名稱，現在要進入真實世界和大眾直接產生聯系，
以最樂觀的統計口徑來看，DeFi的用戶量也不會超過200萬，而PayPal營業范圍超過200個國家和地區，擁有3.64億活躍用戶，2020年Q2有效賬戶數量達到3.46億，交易規模上為2217億美元，
再來一組跨境支付的數據，現在全球跨境支付市場規模在1萬億美元左右，僅東南亞就有1500億美元的市場份額，根據預測，到2023年全球支付市場收入將達2.7萬億美元。
這是在干什么？這是在把外部世界的流量引入加密世界，告訴圈外人“可以用這個”，也是把加密貨幣接入現實世界，告訴DeFi應用“還有這些人”。
- 為什么把這種舉動成為“破圈”，因為不再是小圈子的孤芳自賞，而是真正有望讓加密貨幣借著大眾、高頻、日常、小額這些概念走向千家萬戶，
- 為什么是支付場景？因為按照國際清算銀行支付結算委員會的定義，所有涉及到資金轉移的行為，都可視作支付行為，從這個角度看，PayPal的支付、Ripple和Visa的清算、結算，都可以被歸納進最廣的支付場景，
只有支付場景是所有人都要參與的經濟活動，這無關貧富和種族，可以說是最基本的經濟場景之一，但在以往，加密貨幣的門檻太高，手續費過于高昂，導致體驗過于糟糕，這個場景才一直沒有被激活，回溯比特幣發展史，現在比特幣被當成數字黃金，但是中本聰對比特幣的最初設想是一種現金系統，
而現在，人們有了新的選擇，借助中心化的金融基礎設施去實現DeFi的普及：
- XRP Ledger 驗證目前有 36 個，由大學部、交易所、和金融機構組成，Ripple 直接運營其中的 6 個，確認時間3~5秒，手續費基本為零。
- Visa支付系統實際吞吐量是每秒處理1500至3000筆交易，確認時間約10秒鐘，這是Visa最大的意義，快速結算，小白無門檻入手，
還有PayPal，三者都不是傳統意義上的去中心化設施，即使是Ripple也是如此，但是這帶來了體驗至上的操作感覺，我們可以做個簡單比較，觀察下傳統跨境支付的手續費，我相信大多數人會選擇Ripple，
除了銀聯的0.3%比較低廉之外，傳統機構的手續費占比都在1%以上，但是銀聯主要是大陸用戶在用，其他還是要看剩下三家，而Ripple基本不產生費用，或者只收取極其低廉的手續費，人們的現實取向會促使他們關注Ripple，進而一窺整個加密貨幣世界。
這還只是跨境支付，人們還有日常消費場景，這個賽道，以往是支付寶、財付通和PayPal的天下，支付寶已經突破12億用戶，交易規模為4.8萬億美元，活躍用戶數為7.11人次，而且還和PayPal美國營收占比53%不同，支付寶大陸營收占比94%，可以說是大陸的第三方支付場景支撐了支付寶叫板PayPal全球的底氣，
圖源：艾瑞咨詢
而且不同于B2B、官方、大額支付場景，人們對于日常支付場景是有巨大需求的，而現在，Visa會直接讓USDC成為一種選擇，PayPal讓我們在賣出BTC套現的選擇外還可以直接購物，
甚至我們可以說，消費時的支付場景可能會產生巨大的連帶效應，原因無他，因為市場規模過于巨大，
大陸2020年零售市場總額為391981億元，2019年為408017.2億元，受疫情沖擊2020年有所下降，但是整體趨勢是穩步高升，甚至可以說我們還有很大進步空間，因為和美歐等發達經濟體相比，我們消費占GDP比重還不足。
美國消費占比在60%以上，歐盟在50%以上，而我們還不到40%，如果大陸還有20%的增長幅度，如果美歐能讓消費場景給加密貨幣分一杯羹，都足夠BTC的市值再翻幾番，這種規模效應，是所有的流動性玩法都不能比的流量引入。
所以，一切都是利好？
不，恰恰不是，目前的舉動還是“借殼”，要么是穩定幣，要么還需要成轉換法幣，始終在隔著一層紗，難以代表加密世界的全貌，現在很像是買櫝還珠，把加密貨幣當成一種新奇玩具拿出來讓大家把玩，但是借殼是去殼的第一步。
圖源：Dune
真實世界的流量引入加密世界，會給DeFi更長的試用期，足夠的參與用戶數量可以沉淀厚重的共識，當足夠多的用戶數量習慣去中心化的金融服務，那么他們自己會剝開外殼拿出其中的珍珠，單就穩定幣而言，加密世界就提供種類豐富的選擇，這是完全不同以往的全新模式，
而目前唯一需要做的，是等待規模效應的奇跡
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