對于這塊大家可能有一個誤解，認為只要最后五年按高檔交，等退休后養老金就會比正常繳納的要高，其實這樣的理解并不完全。只能說養老金會高，但高的程度不會像想像中的那么高，換句話說，投資產出比就很不劃算的。

為什么大家會認為養老保險繳納的最后五年是最重要的。

很多人都誤認為，通過單位繳納養老保險要比靈活就業形式繳納，或者養老保險在繳納時，前幾年按最低檔繳納，等臨退休前5年改成高檔，這樣退休后領到的養老金比一直按最低檔繳納會高很多，但小編想說會高，但一定會高很多。

哪些是影響養老金多少的關鍵因素呢？

第一，領取條件。想要領取養老金需要滿足達到法定退休年齡，即男年滿60周歲，女干部年滿55周歲，女工人年滿50周歲，至于特殊崗位以及因病或非因工致殘人員年齡則另算；養老保險累計繳納年限滿足最低15年的要求，只有符合以上兩個條件的情況下，才可以享受基礎養老金待遇。

第二，大陸養老金機制，實行的是“多繳多得，長繳多得”。也就是說想獲得較高水平的養老金，最好的方法就是“繳得越多，繳得越久”，才是獲得高養老金的王道。

第三，養老金的計算方法。

養老保險在繳納時是分為統籌賬戶和個人賬戶，而這兩個賬戶也與退休后的基礎養老金和個人養老金賬戶相對應。

1. 基礎養老金=（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資）÷2×繳費年限（含視同繳費年限）×1% =全省上年度在崗職工月平均工資（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。
2. 個人養老金=個人賬戶余額/計發月數（50歲195個月， 55歲170個月，60歲139個月）

第四，影響養老金多少的因素。主要取決于繳費年限、繳費基數、個人賬戶余額以及退休當年當地社會平均工資四個因素。這其中，繳費年限、繳費基數、退休當年當地社會平均工資直接影響基礎養老金的多少。

• 繳費年限：最低15年，這個是最低要求。

• 繳費基數：是指用于計算繳納養老保險的工資基數，一般是根據員工上一年度月平均工資作為繳費基數。一般勞動者工資高于社平工資300%的，則以上一年度社平工資的300%設為上限，反之工資低于社平工資60%，以上年度社平工資的60%作為下限。上下限全國并不統一，具體以當地為準。所以這塊可以看一下自己的繳費基數屬于那一檔，如果一直都是按最低檔繳納的話，退休后的養老金也會很低。

• 退休當年當地社會平均工資：全國各地區的社會平均并不統一，有高有低，這也是為什么說退休的選擇也會影響養老金。

• 個人賬戶余額：養老保險在繳納時是分為統籌賬戶和個人賬戶，而無論是通過單位繳納還是以靈活就業繳納的養老保險，都會根據一定比例劃入到個人賬戶內，而這個賬戶則屬于個人養老金賬戶。

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