當下最好的6大低風險投資機會！
今年運氣不好，去年設定的目標是今年P2P全部下車，結果微貸和投哪網硬是把我惡心了。除自己中雷的，愛錢進、51人品，桔子理財這些之前大家心中的前50目前也都在清盤中。
P2P是徹底不能碰了，沒有所謂的大而不倒。股東背景、注冊資本、是不是上市公司這些條件在系統性風險（疫情、金融危機）面前全都不堪一擊。想想雷曼兄弟和AIG ，過去看到的這些P2P又何大之有。
最近中行的原油事件影響很大，有一老人在原油1美元的時候抄底400多萬，本想著可以大賺一筆，結果原油價格爆破直接跌破零，最高破到-40多美元。不僅400多萬沒了，還倒欠銀行500萬。
投資、賺錢不易，虧錢倒是很簡單。所以我們的投資品種一定要選擇匹配自己風險承受能力的，放棄一夜暴富的心理。活著（保住本金）永遠最重要。如果沒有時間和精力成為投資領域的高手，或許我們可以選擇更安全的投資品類。
1、銀行存款
大陸有4000多家銀行，除了我們知道的大行，很多小銀行吸儲能力其實很有限。要想獲得出借人只能與現有用戶量較大的微信、支付寶、百度、小米、京東合作，為用戶提供一定的補貼，依靠著”高性價比”來拓展市場。
這些大小銀行的利息差別有多大，舉個例子目前大陸銀行3年期的存款利率為2.75%，民營的有些可以到5%，而且期限上也比較靈活，如果取出時間合理，有的可以3個月或1個月退出，而且利率不受影響。
下面是百度金融APP里面的銀行理財產品。比如大行這個收益明顯還是有競爭力的。
振興銀行這款產品，可以續投5年，每3個月一個周期，利率是4.4%。靈活性和收益性都不錯。（這里提醒大家一下，有的銀行5年期雖然可以靈活支取，但是如果提前支取，收益就變成活期了，和上面這個差異很大。）
關于小銀行的安全性，大家也不需要太過擔心。《存款保險條例》，只要是銀行存款，50萬以內，即便銀行倒閉了，也是100%保本息，超過50萬部分呢，這個就不好說了。你懂的~
當然，銀行類產品也有缺點，近年來利率持續走低，說不定哪天到負利率也是有可能的。
2、指數基金
對于小白投資人，想要取得不錯的收益，一定不能錯過指數基金。借助專業投資人的手進行股票投資。
（1）長期來看，指數是持續上漲的
指數其實是一個選股的規則，它的目的是按照某個規則挑選出一籃子的股票，并反映這一籃子股票的平均價格走勢。
比如滬深300，這個指數的規則就是從上交所和深交所中選取規模最大、流動性最好的300只股票作為池子。
長期來看，經濟只要向上發展，上市公司的業績會持續增長，股市會不斷上漲。
比如滬深300，2004年12月31日從1000點起步，截至目前漲到了3907點；
再比如港股的恒生指數，從1964年的100點起步，截至目前收于26923，55年上漲了269倍，如果我們當時持有了恒生指數基金的話，我們就可以實現如此高的漲幅。
（2）指數基金綜合收益可達10%以上
以最能代表大陸經濟的中證500和滬深300舉例：
中證500近11年的凈利潤年復合增長率為18.19%，滬深300近13年的凈利潤年復合增長率24.96%。
另外，指數有明顯的上下波動，一般是圍繞估值中樞上下1-2倍波動。我們可以通過市盈率、市凈率、股息率等指標量化估值。在估值低的地方買入，在估值高的地方賣出，收益率還能進一步提升到15%-20%。
當然這是理想情況，一般我們保守一點，獲取10%-12%的收益還是相對容易實現的。而且指數投資不用太費心，傻瓜式操作，適合絕大多數人。
（3）指數基金的主要缺點
指數基金缺點主要是投資周期長。需要在熊市買入，持有的牛市賣出才能獲得豐厚。一輪牛熊可能要5-8年。投資要熬5-8年才能獲利，漫長時間內看不到收益，一般人很難熬下來。
另外一個缺點是股市波動，可能5-8年的時間內，有三分之一的時間是虧損的，最大虧損可能超過20%。很多人看到賬戶虧了20%，心里也很難承受。
但總的來說，指數基金風險很低，堅持定投，低估時買入，高估時賣出，只要長期堅持，就能賺到10%-12%的復合年化收益，基本上算最適合普通人投資的產品之一了。
3、信托
想要8%以上的收益，又不喜歡波動性產品的話，市面上性價比最高的應屬信托。
信托一般需要100萬起投，即使是新規施行后出現的小額產品，最少也需要30萬起投，而且還比較難搶，對于普通人來說，確實存在一定門檻。不過信托的安全性還是非常不錯的，同等收益的固收類產品中幾乎無人能匹敵。
（1）合規性毋庸置疑
信托是正規的持牌機構，在這點上一不小心就被干成非吸的P2P根本不能與其相比。
（2）一牌值千金，剛兌未曾打破
信托成立的門檻極高。經過洗牌之后，目前全國只留下了68家信托持牌機構，導致信托牌照非常的值錢。目前連宇宙行都沒有信托牌照，稀缺性導致一張信托牌照價值至少30億。
不到山窮水盡，沒有一家信托公司愿意損失自己的信用，這或許也是目前信托公司剛兌未完全打破的原因。
（3）信托公司背景實力強勁
大多數信托公司的背景實力極強，很多都是央企（國務院或國資委管轄）和地方國企（地方政府或國資委管轄）。
交銀信托、建信信托等都是銀行背景，
中信信托、華潤信托、昆侖信托注冊資本超過100億。
從平臺的注冊資本、凈利潤情況，每一個都是大麥克，違約風險被大大的降低。
（4）監管層對于信托的管理也是非常的嚴格
信托歸銀保監會直接監管，受《信托投資公司管理辦法》、《信托法》、《信托公司凈資本管理辦法》等規定的約束。
根據《信托公司凈資本管理辦法》：
a、信托公司凈資本不得低于各項風險資本之和的100%；
b、凈資本不得低于凈資產的40%。
一旦風控不達標，就可能會被銀保監會介入。
（5）整個行業的違約率極低
相比私募、P2P等固收種類，信托的融資方相對來說是最優質的。
根據大陸信托業協會數據顯示，截至2019年1季度末，信托產品的不良率為1.26%，而同期的商業銀行不良率為1.8%，不良率低于銀行，風控能力可見一斑。
當然由于去年經濟環境不好，導致信托公司也出現了一些問題。
雪松信托、四川信托、中泰信托、渤海信托都出現了一定的違約，可見并不是信托產品就完全安全，仍然有一定的概率踩雷。
想要確保安全，除了要考慮信托公司的背景之外，投資人也要多注意下信托的資產情況，不能無腦盲投。
建議大家優先選擇大型的信托公司發行的產品（優先級：央企＞省級國企＞市級國企，背景越厚，償還能力越強）
當然，信托的收益也是跟著外部大環境變動的，降低是未來的趨勢。
4、可轉債（中簽率低）
可轉債是上市公司為了融資向投資者所發行的一種普通債券，具有股票和債券雙重屬性，持有到期，上市公司會償息付本，同時投資者也可以在可轉債到期期限內，進行套利操作。
如果它對應的股票大漲了，可轉債的價值也會跟著漲。
大家常說的，下有保底上不封底就是這么來的。
投資可轉債，主要有兩種方式：
（1）打新
可轉債打新，幾乎無門檻，有股票賬戶即可。
打中了，再交錢。
等股票上市那天，可以選擇直接賣掉，或者一直持有到自己覺得收益可以了再去賣。
打新債大部分情況下都能賺錢，風險很低，長期堅持打新，收益也挺不錯的。
19年可轉債中簽率比較高，現在中簽率都是千分之幾，高的也就百分之幾。
（2) 買折價可轉債
上市公司股價跌的話，那么對應的可轉債的價值也會下跌。
本來面值100，跌到80、90元了，你就可以趁機入手。
80元買一個可轉債，到期不僅能拿到約定好的利息。還能賺100-80元的差價，實際投資價值變高了。
如果股票漲上去了的話，那就更美了，大家可以把它換成股票，從中賺得更豐富的收益。
更多了解，可閱讀《可轉債投資魔法書》
5、A股或港股打新（中簽率低）
打新就是參與新股申購，如果中簽的話，就買到了即將上市的股票。
目前市面上的打新分為A股打新和港股打新。
以A股打新為例，
前不久在科創板上市的股票，平均漲幅140%，最差的也漲了84%，如果中簽，就是大賺。
不過這就是個看臉的事，A股的中簽率還是非常低的，2018年平均中簽率只有0.06%，一切都得隨緣。
而港股的中簽率就會高得多，大概能達到50%以上。而且打新門檻也不高，開設一個港股賬戶，大約只要投入2萬港幣左右本金即可，如果大家選擇開多個賬戶的話，中簽的概率則會變得更大。
從歷史數據看，港股打新賺錢的幾率也是極大的。
前段時間剛登陸港股的魯大師首日直接暴漲218%，打中的投資人應該能大賺一筆了。
截至2018年，港股共發行了200多只新股，如果每只都打1手，且都中簽，并以上市首日收盤價賣出，平均收益率能達到50%+，收益非常的不錯。
有港股賬戶的投資人可以參與參與。
6、保險
說到投資，極少數人會想到保險，觀念之中保險更多的是保障大病、意外等。
除了保障類，保險產品里也會有理財養老類產品，比如：教育金、養老金和終身壽。
目前來看，保險類的理財產品和上面的幾類比起來是沒有太多的優勢的。4.025%，3.5%的收益甚至還沒有銀行高。
但是保險類產品的優勢在于：
1、長期的復利計息。
保險的理財屬于復利計息，不會因為我們年齡大了不會操作或者忘記了停止。資金會像滾雪球一樣不斷的滾起來。
2、鎖定收益。
目前來看3.5%，4.025%不算是很有誘惑力的收益，甚至不如民營的銀行理財。但是保險的收益是鎖定的，幾十年如此。目前全球都處在降息的通道，多個歐洲國家、日本已經進入負利率時代，隨著大陸的發展，勢必也會有這一天。我們把時間線拉長，3.5%將是很好的收益。
3、兼具功能，人生更多的安全感
養老金幫我們對抗長壽的風險，可以每年定期領取一筆錢，讓我們老的體面。
終身壽兼顧靈活性和傳承性，在保證不錯的收益下，讓我們無憂也沒有遺產稅的把資金傳遞給下一代，規避債務風險。
當然，保險的理財產品也是有缺陷的：
最大的問題是靈活性差。
和銀行相比較，保險類產品前期現金價值低，屬于長期投資，不合適短期買入。如果資金有短期用途，不要買保險類理財產品。
關于安全性問題，保險公司有專門的10大風險管理機制，理財收益對應的現金價值是寫入合同的，安全性不低于銀行。
以上是6種低風險投資品類，可轉債和打新股屬于小概率碰運氣的品類，不能作為穩定投資種類；
信托門檻相對較高，更合適高凈值的投資人；
銀行理財、基金定投和保險理財目前來講更具有長期可操作性。