大家好，我是負債80萬，正在努力上岸的姑娘。有信用卡和網路貸款負債的朋友，請一定要看，一定對你有幫助。感謝關注+收藏。
先說說我目前的負債情況，這兩年多陷入負債死循環，已還款未還款的加起來大概有80萬，目前還剩20萬左右未還清。
但實際上，我家人幫我還清的那部分債務，在我心里我也得必須努力賺錢還給他們，甚至還更多，無以回報。
接下來我們重點聊聊為什么很多負債的朋友，會感覺陷入死循環，永遠還不清的問題。
前言
很多朋友的負債是有信用卡負債、網路貸款負債、小額貸款負債、親戚朋友借款，甚至還背著房貸車貸。
除了親戚朋友的錢，其他負債都需要每個月按時還款，并且支付一定的利息和違約金。一旦無法按時還款，完成逾期，不僅會有不良征信記錄，也會影響生活。
因此，在資金入不敷出的時候，大家都會盡最大努力，拆東墻補西墻。沒有持續的且覆蓋月支出的收入，墻就出現越補越漏，越補越停不下來。
具體為什么越補越漏，越補越停不下來
第一:客觀原因
1.信用卡還最低還款，復利利息每天0.05%，不算不知道，一算嚇一跳
信用卡全額還款是不收取任何利息，但如果只還最低還款額金額，也算按時還款不會逾期。然而，未還款部分將不再享受免息期，需要繳納利息，信用卡利息從消費入賬之日算起，每天收取消費金額的0.05%，并按復力計算。因此，只要一天沒結清，就多產生一天的利息。
舉例說明：假設我的招商銀行信用卡，賬單日為每月26日，還款日為每月的08日。2020年3月總賬單金額10891.52元，3月最低還款549.33元。到4月08日出賬單，利息為258.42元。
想想看，我才1萬左右的賬單利息啊！那如果是10張信用卡，額度30萬呢，一個月利息都要去掉7000左右。當然具體利息，還要根據每個人的每筆賬單消費日具體計算。
我們用數據說話，來看一下真實利息截圖。
2.每家信用卡背后的備用金、圓夢金分期，更是高昂的費用
廢話不多說，直接看具體個人真實數據:
中信銀行信用卡圓夢金5筆分，總額8.4萬。新快現轉借記卡總額5.1萬，分12期。
總手續費為:
（75+150+150+125.08+129.91+290.7）*12=11048.28元。（當月利息還993元）
一張信用卡背后的現金分期，一年就1萬多，那如果5張呢？8張呢，一年8萬左右？賺的錢都優先還利息去了，本金依然沒少多少，又不得不還，死循環就開始了。
3.網路貸款的利息，各種服務費、保險費、砍頭息等，讓你交到懷疑人生
我們依然總數據說話，以平安普惠i貸為例。
平安i貸總借款額度1.65萬，強制分期24期，目前還了大概1.5萬多，剩余還需6000多。
大概平均每期1000元多，利息+管理費/服務費+保險費高達450+元（app里找了很久還款記錄，找不到記錄，不知道其他朋友是在哪里能查看到）。
平安普惠是我所有網路貸款中利息最高的，并且催收暴力程度最大的一家。協商還款時，還出現出爾反爾要求重新催收，多次致電客服依然無人聯系處理。
我們算算看，一家網路貸款利息就如此之高，那如果5家呢？有一部分網路貸款，在借款之前需要繳納各種名義的砍頭息，比如借1萬，擔保費600元。借5家就3000，循環3次就9000元。當然會感覺，越還越還不清。
4.同一個網貸貸款app額度5萬，循環借6次，那就是產生30萬的利息
我們繼續數據說話，以支付寶為例。
支付寶利息在網路貸款app中，除了利息沒有其他任何費用。我總額度6.5萬，雖實際上沒有每次都借6.5萬，但借了20筆，一共利息6205.67。那如果利息更高的呢，是不是越算越絕望。
5.收入低，難以可持續的支撐每個月的還款金額
收入單一，入不敷出，是最本質的問題。每個月資金不足，還款進去優先抵扣各種利息。再加上以貸養貸，各種費用疊加，負債的雪球越滾越大。如果收入高，那每個月還能不斷減少本金，也不需要拆東墻補西墻，負債就會慢慢減少，也不會出現死循環的現象，越還壓力越小。
第二:主觀原因
1.內心抗拒向父母坦白，尋求家人幫助
雖然我剛在頭條上分享我的負債經歷和上岸經驗，但上個月就開始在其他平臺寫作分享。收到非常多的私信，交流下來，很大一部分負債的朋友，非常清楚自己已經無能為力了，卻依然堅持不想告訴父母，自己一個人繼續東拼西湊。
我非常能理解大家不愿意坦白，讓父母操心失望的心情。但錢這件事，世界上或許只有家人能幫助我們擺脫死循環，讓我們盡快還清負債。
2.害怕征信受損，寧愿支付高昂的利息也要按時還款
這也就是我自身非常強烈的感受，我從辦第一張信用卡和網路貸款起，就沒想過一定要還。并且我對征信看的很重，所以寧愿漫長的以貸養貸，也不愿意放棄征信保自己。害怕上黑名單，影響未來人生，原諒我的“愚蠢”。當然大部分負債人也是非常看中征信，擔心未來買車買房。
3.知錯不改，頹廢逃避讓人沉溺
負債一定是有原因的，不管是創業失敗、投資失敗、過度奢侈消費還是網路賭博。意識到自己的錯誤，去改正接受錯誤的懲罰，勇敢面對，情況才會好轉。
很多私信我的朋友，有一小部分負債累累，上有老下有小，網路賭博還不及時清醒。三言兩語描述負債情況，問我怎么辦？家里朋友無法幫忙，叫他趕緊停止網賭去賺錢，又說自己沒有學歷沒有技能，不知道做什么。建議他上班工作，有嫌棄幾千收入還不夠還利息，問我有沒有什么項目可以做。
負債上岸沒什么捷徑，就是腳踏實地努力賺錢，辛苦點多做點事。挑肥揀瘦的躺在家里是解決不了任何問題，反思自己為什么負債，振作起來邁開腿做事情才是王道。
總結
信用卡、網路貸款和小額貸的負債，使用過程中的利息、服務費、保險費等各種費用，天天計算月月產生，雪球不知不覺越滾越大。
內心無法說服自己及時止損，像父母坦白，支出和收入不成正比，又想保住征信，無法擺脫的死循環和越還越多的情況由此而來了。
我也是負債30萬，現在強制上岸了。不強制上岸沒辦法了。先顧好眼前的生活，才能考慮未來怎么辦。也是每天有好多電話，每天煩的要死。我們現在要做的就是保持一個好心態，不能讓這些負債把我們壓垮，然后找個兼職做，這樣未來才有希望。怕打擾到家人就做了防爆。我目前是這個樣子的。
看著身邊很多同事朋友到了發工資就是換信用卡花唄借唄，一個月的工資基本幾分鐘用完，又開始叫沒有錢用了之類，突然覺得自己很輕松，不用信用卡，偶爾用花唄她們老是笑話我跟不上潮流老土，我還是習慣老式生活節奏，細水長流，不用今天就擔心明天。。。
我去年欠了36萬。信用卡和網貸平臺。從什么時候開始逾期呢。就是還進去刷不出來開始。然后就崩盤了。那種日子有多難熬我相信每個欠錢的人都經歷過。催收電話一天接到幾十個。然后親朋好友公司同事臉都掛不住了。那時候是真的想死。感覺每天都喘不過氣來。但是后來我就索性不還了。連最低還款都沒有還了。過完年掙到錢了一張一張打電話去協商。利息全部減免只還了本金。還有10萬的浦發這個月協商還款就松下一口氣了。我就上岸了。沒有什么比負債梗折磨人，沒有捷徑除了腳踏實地干活別無選擇。打工永遠都還不上
我負債85個目前，和你一樣，也是網路賭博了，妻離子散，信用卡目前還欠10個，實在沒能力還款，月還最低還不夠利息的，索性不管了，4張卡，只有一個6萬，銀行去年12月開庭起訴了，想辦法還了3個，現在不行了，等著被再次起訴，別的卡都是1萬，利息這兩年翻了不少，有2/3千吧，銀行給我打電話說，只需要還本金就行了。我總結信用卡，實在沒能力還就占時不管了，最多就是征信不好，到起訴的階段后，飛機高鐵出行困難，我想問問，我都還不起，還需要出去旅游什么的嗎，哪里來的錢，是確實沒有能力還，而不是惡意不還。我打算，存夠一張卡的本金，打電話給銀行溝通，一次償還本金，取消多余的滯納金和利息，銀行一般都會同意的，所以你不要怕現在每個月的賬單增加，你只需要保證，每個銀行電話一定要接，無論她說什么，你要端正自己立場，一個態度，還，只是現在沒有能力，月收入只夠養活自己，不要聽工作人員給你的忽悠，她們也是拿提成的，你只有攢夠卡的本金，一次要求償還，才能減少你還款的金額，想著一個月還幾百，最低的，除非你2/3個月內能全部還完，要是得一年左右，我建議你索性不管了，電話要接就行了，我是過來人，信用卡逾期總共快3年了。我這說的是信用卡，還有網貸，和私人的我也有賬，感興趣的我在說好了。
我老公炒股虧掉家里余款80來萬，還欠網路平臺十幾萬，網路平臺每月還最底額度，被我發現以后，我把網路所有所欠每天利息算了一下，每月所以平臺包括信用卡十七八萬的利息是三四千左右，不算要還的成本，還都是正規網路平臺，京東白條金條，微袋粒，支付寶花唄借唄，信用卡這些正規平臺，所以提醒那些每月還最底額度的人，能別再借能靠家里幫忙，能努力賺錢，就千萬別再在網路上借錢了，我老公雖然依靠家里基本把所有清完，但家里也被控空了，他自己也是這次被我發現才知道原來這個利息這么算這么多，他說以前只以為正規平臺利息不高，一直利滾利息滾息，把家底敗光，希望能看到的類似的網友們早點清醒過來，
信用卡，花唄，借唄，網貸已經全面逾期一個月了，前面兩個月因為疫情收入縮水一半才領到2千多一點，再加上催收電話騷擾，一氣之下辭職了，休息了半個月。這個月剛找了份新工作工資也就和之前差不多4千左右，還要下個月才發工資。現在電話不接了，愛怎樣怎樣吧，一共欠了20多萬，只能省吃儉用，再看看能不能增加收入！等有錢能還一家了再和它們談怎么還，沒錢它們也不聽不協商，接電話找罪受。自己欠的錢，不管怎么樣還是要還的。
最恨的就是平安普惠。簡直就是吸血鬼，奉勸所有朋友們別去貸款。我哥哥急需要用錢，要我幫忙平安普惠貸款八萬，每個月還款3905，只有2400是本金，1500全是利息。差不多2分啊。36個月還完。也就是說3年。利息就是6.7萬，然后本金8萬，扣頭手續費到賬只有7萬多，真的是高利貸，高利貸。平安公司就靠這樣賺錢，還有買了保險的退保了都會扣很多錢，根本退不了多少錢到手。也別被保險騙了，只要買個社保就夠了。
我負債百八十萬。現在雖然沒有接到催收電話。但是壓力很大。每天都想著怎么還款。信用卡完全管不過來。直接把卡丟給我朋友讓他幫我養著。父母幫我還掉了部分。但是父母那里的錢還是需要我來還掉。現在也沒有很好的辦法來還這個。就怕逾期。就怕催收電話打上門來
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