發現父母被分紅型保險騙了，如何全額退款？

分紅險也分種類，先看清楚你手上的分紅險是什么保險。

常見的有以下兩種：1、XXXX終身壽險（分紅型），有些后面寫萬能險（分紅型），在這個問題里面可以看作是一樣的。2、XXXXX年金保險（分紅型），具體是哪一種你在保單的封面就可以看到上面的字樣。

如果是第一種，主要的功能是保障，分紅只有很少的一部分。這個時候你就要打開里面的幾頁，在記錄了投保時間、交費年限、保險期間那一頁，看看是否有其他的附加險，通常會有：附加提前給付重大疾病保險。如果這個條款也有，那么建議你就不要去想著退保的事情，父母年紀大了，有一份重疾險和壽險，也可以在以后減輕你的負擔。如果是萬能險，就會復雜很多，這里解釋不清楚，要看保額、年齡具體去計算才知道。

這里的分紅，你可以去對應的保險公司查詢已經有了多少分紅。現在的保險公司都開通有公眾號或者APP，可以很方便的查詢到每年產生的分紅明細和總額。這里還要仔細找如下幾個字眼：每家公司的合同字眼稍有不同，你還是在有交費資訊的那一頁的下半部分，找到類似“紅利領取方式”“紅利分配方式”的地方，后面如果寫的是：“增額紅利”“交清增額”等字樣，那么你往年所產生的紅利已經用于購買增加你那份保單的保額所用。舉例子：簽合同時保額是20萬，那么每年的紅利購買保額后，會慢慢增加為21萬、22萬這樣的意思。這時你的往期紅利是領不了了。你可以變更這個領取方式，影響你下一年之后的分紅領取。

如果是第二種，那么，按07年的主流產品來看，大多數會是終身年金保險，當然，也不是絕對。同樣看有交費資訊的那一頁，找到保險期間那里，看看保到什么時候。我見過有交20年保20年的產品，如果是這種，你可以等交多幾年期滿再退回來，那么這個時候是收益最大化的。至于能退回多少錢，你找到合同里面寫了“保險責任”的那一處年金險會寫，每年或者每隔幾年，有一筆生存金產生，按你的保額的百分之幾計算，保額同樣在你交費資訊那一頁有。自己用小算盤算一下就知道一共有了多少生存金。這筆錢你可以馬上去領出來，已經是分配給你父母的，同樣去保險公司公眾號或者APP上可以查詢，像幾家大公司可以直接在APP上操作領取，生存保險金的領取資格人是被保險人，合同上寫的被保險人是誰的名字，誰拿上身份證去保險公司就可以領。

同樣的這個保險也已經有分紅產生，年金保險一般沒有什么增額紅利，但是記住，紅利的領取資格人是投保人，不要搞混了。

還有一些年金保險會有一個附加險，提供的是一個萬能賬戶，如果是這種保險，那么已經產生的分紅和生存金會由合同約定直接進入這個賬戶。這里面的錢也是可以自由去領取的，這個操作叫做“部分領取”，領取資格人通常是投保人，但是不一定都這樣的，看不同的險種，有些是被保人也可以領取。

如果是終身年金險，那么對我們普通人家來說這種最好，因為，這種年金保險的保險責任是——身故退還所交保費（絕大部分是這樣），當然合同的字眼不是這樣寫，解讀出來的意思就是這樣。為什么說這種好呢？因為所有的年金和分紅產生了之后，不管你去不去取，這些錢就都是你的。而你的保費會在被保險人百年之后，給到受益人。人總不可能長生不老吧，所以，我們拿走了生存金和分紅后，本金還可以在最后時刻拿回來。而且，保險法規定，以死亡為給付條件的保險，不能被法院強制執行，受益人取得的死亡保險理賠款，不需要征收個人所得稅。也不能算作為繼承的遺產。要知道法律有規定，如果繼承的是遺產，那么是需要承擔可能存在的債務的。

如果看完了這么多，你還是決定要馬上去退這份保險，那么你可以看合同前面部分列明的現金價值表，里面有第幾年退保可以退回多少錢的明確數字。這個數字加上你的分紅和生存金就是你可以退回的總金額，當然，生存金和分紅你可以隨時領取，不存在退保的問題。