原文標題：《CBDC 時代加密人的自我修養》
撰文：ChinaDeFi
什么是 CBDC？
顧名思義，CBDC 是由中央銀行開發和發行的法定貨幣的數字表示，鑒于其來源，CBDC 是作為領土貨幣發行的數字代幣，由當地貨幣儲備監管和支持。CBDC 可能會或可能不會利用區塊鏈技術，具體取決于用于將資產實施流通的框架，例如，數字元或 DCEP 沒有；雖然它利用分布式賬本技術，但它是一個集中的可變賬本，包含點對點屬性。
CBDC 也有兩種分類：零售，專注于日常應用的普通大眾，以及批發，旨在促進在中央銀行持有資金的金融機構之間的交易和結算。
重要的是要注意，沒有任何 CBDC 會像另一個一樣運作，就像任何政策或政府倡議一樣，每個國家都有自己的方式來分配、管理和構建數字貨幣能做什么或不能做什么。
它們與常規數字銀行業務有何不同？
如果 CBDC 只是一個國家貨幣的數字版本，那么 CBDC 與在銀行應用程式中使用和轉移資金有何不同？
答案在于央行數字貨幣不是貨幣的數字表示，就像在傳統銀行平臺中一樣，而是央行實際發行的貨幣本身。
盡管 CBDC 的功能可能不像紙幣或比特幣那樣精確，但它們將具有一些類似于實物現金的數字功能。資產將很容易在實體之間轉移，并在第三方錢包或平臺中具有相同的價值。這些屬性也適用于它們的存儲；CBDC 用戶將代幣存儲在他們的數字錢包中，并隨時隨地使用這些資產，公民很可能需要在他們的中央銀行附屬機構開設一個賬戶，但存儲選項從移動到桌面、在線和離線在地球上的任何地方都會有所不同。
簡要介紹也致力于政府數字貨幣的國家：
- 英格蘭銀行代表表示，基于區塊鏈的央行貨幣可用于實施負利率（2015 年）
- 瑞典中央銀行開始測試基于區塊鏈的“電子克朗”（2020 年）
- 烏拉圭央行宣布開始測試數字比索（2017）
- 東加勒比中央銀行宣布與 Bitt 公司宣布聯合 CBDC 項目（2019 年）
- 歐洲中央銀行（ECB）發布了一份關于數字歐元的報告。它可能會在 2021 年中期發布
- 根據巴哈馬中央銀行的新聞稿，他們的數字貨幣“沙元”的發展（2020）
- 韓國中央銀行收到了第一份測試本國數字貨幣的申請。根據路線圖，在最后階段將發布“數字贏”（2020），
- 現在“數字人民幣”正在大陸四大城市進行測試，測試進展順利：系統已經處理了 313 萬筆交易。
特點
盡管目前正在開發數字貨幣的每個國家都將以自己的方式實施該技術，但 CBDC 的一些品質很可能會出現在每個項目中。
簡單的跨境交易
使用 CBDC，本地或國際轉賬幾乎可以立即發生，并且所需的費用比傳統系統低得多，它將大大減少在每個銀行平臺中驗證資金或風險把控的任務，因為 CBDC 是數字形式的實際法定貨幣，以更快的速度降低費用也將促進經濟增長，并通過低支付費用和更高的資金可及性使人們受益。
社會包容
由于 CBDC 是通過中央銀行發行的，并且可以通過數字錢包使用，因此沒有銀行賬戶的人可以在不需要私人銀行賬戶的情況下訪問和轉移他們的資金，它還將通過更直接的框架和更快的 KYC 獲得更多金融服務，從而使資金不足的人受益，在肯尼亞發布的 P2P 支付平臺 M-Pesa 就是這種包容性的一個很好的例子，M-Pesa 于 2007 年發布，提倡無需私人銀行賬戶即可輕松支付和交易。因此，肯尼亞獲得正規融資的比例從 2006 年的 14% 增長到 2019 年的 83%。
打擊非法活動
數字法幣對非法活動造成了更大的障礙，因為實物現金允許將資金隱藏并轉移到受監控的金融系統之外，隨著 CBDC 的采用率上升，支付和轉賬將更容易識別并追溯到以前的來源，從而大大降低欺詐和洗錢風險。
CBDC 和加密貨幣之間的差異
- 所有加密貨幣都是去中心化的，沒有控制中心，CBDC 由中央銀行、其他政府機構和國際金融機構集中控制。
- 加密貨幣基于區塊鏈技術，與它密不可分。CBDC 可以使用其他工程（有這種可能性）。
- 加密貨幣很普遍，擁有數百萬用戶，但還沒有一枚幣成為一種支付手段。CDBC 肯定會成為支付手段，但它們都還處于開發或測試模式，
- 加密貨幣與任何國家的金融體系都沒有直接聯系，而 CBDC 是特定國家法定貨幣的數字形式，
未來，這些差異可能會消失，特別是如果各國的加密貨幣和數字貨幣很容易交換的話。
對加密世界的影響
開發中央銀行數字貨幣的政府可能會提高其領土上的加密市場采用率，因為 CBDC 將促進金融數字包容性，同時使加密貨幣更容易獲得和投資，通過 CBDC，數字金融的新手將可以使用他們的第一個錢包并體驗一些數字資產的好處，同時，無縫的跨境支付和國際可用性將使與加密領域的互動變得更加容易，新的采用者對第三方錢包和數字貨幣的運作方式具有有用的背景知識。
另一方面，如果各國決定禁止加密貨幣，CBDC 的存在將極大地促進市場抑制。各國將能夠禁止加密錢包或交易所的交易，并能夠非常精確地追蹤不同加密地址的所有者，如果現金完全被 CBDC 取代，對抗投資限制將比以往任何時候都更加復雜。
成熟的 CBDC 開始在世界各國推出只是時間問題。我們尚未見證每個國家將如何利用數字環境，其多項優勢可將加密貨幣和金融包容性提升到前所未有的高度，
