我詳細閱讀官方的說明書，以及與咨詢官方客服后，總結出如下結論：

基礎資訊

借唄的利息是按照使用天數收取的，不用則不收費。

所以借唄使用的是日利率。

借唄的日利率區間在萬分之 1.5 到萬分之 6.5 之間，根據每個賬戶的綜合評估不同而異，具體以自己的頁面顯示為準。

例子：如果日利率為萬分之 5，貸款 10000 元，則每日的利息為 5 元，如果借 10 天，則利息共 50 元。

也就是說，每日利息的 = 未還本金 * 日利率

提前還款

為什么這里還有『未還本金』的概念，因為借唄是允許提前還款的。

而提前還款就有兩種情況了：

提前還所有

這個操作比較簡單，例如：本來是要借 1 個月的，但 10 天就能還錢了。

所以在第十天提前還款，只需要付所有本金以及這 10 天所產生的利息，就行了。

提前還部分

因為借唄的利息是每日計算的，所以合理設計還款計劃，能產生更少利息，還是有價值的。

那提前還款部分本金，利息怎么算呢？

部分提前還款后，每天的利息 = 未還本金（剩余本金） * 日利率

比如，借款 6000 ，提前還了 4000 本金，下一個還款日前每天的利息 = 2000 * 日利率。

注意這里提的是『還 4000 本金』，因為提前還款部分的金額，是先還目前所產生的利息，然后再還本金。

所以如果要還上『4000 本金』，那就需要把之前產生的利息也還上。

借唄的日利率區間在萬分之 1.5 到萬分之 6.5 之間，因此可得其實際年利率在 5.48% 到 21.9% 之間。

這個利率具體是什么水平呢？其實僅僅從年利率的數字，是無法得出我們想要的結論的。

具體情況具體分析，我們與信用卡作對比。

考慮到，信用卡分期的手續費，選擇不同的銀行與選擇不同的期數，利率會有所不同。

并且不同的銀行對于提前還款的違約費用和方式都不同。

為了便于理解，我們暫不考慮信用卡的提前還款方案，并用銀行常用的 0.6% 分期手續費，進行實際場景的分析。

假如，同樣要借用 10000 元，那么選擇借唄與信用卡有何不同呢？

根據我們實際資金借用的情況，可以看出，即使是借唄最高的萬分之 6.5 利息，在短期內（本例中為 9 天內），使用借唄的實際支出是低于信用卡實際支出的。

而在再此之后，根據每個賬戶利率的不同而異。

按照資金的實際使用情況，與各種貸款工具的還款規則差異，直接將借唄的日利率 * 356 的出來的年利率與其他產品做對比，顯然是不切合實際的。

所以萬事不能一概而論，認定某種工具的年利率高，就棄而遠之。

我更建議根據資金的實際使用情況，進行計算與分析，這樣能更加直觀的得到自己想要的數據與結論。

希望能對大家有所幫助。