買車直接從銀行貸款還是走4S店分期，不在于從哪個渠道而在于用那種金融產品

銀行的汽車金融產品有按揭和卡貸兩種

你想買車，利息最低的就是銀行提供的金融產品，一種是汽車消費按揭，一種是信用卡卡貸。都可以滿足你伍萬元的使用要求。一般銀行都會和4S店合作，利用4S店的渠道銷售他的金融產品。如果你是在4S店買車，用能夠通過銀行的征信審核，其實直接從銀行和走4S店基本是一樣的。

使用廠家金融的分期貸款

為了和銀行爭奪客戶，有汽車生產廠家背景的汽車金融公司會在4S店渠道配合新車銷售推出免息或低息產品，這樣不考慮車價不折讓的情況，利率比銀行低很多；沒有生產廠家背景的汽車金融公司（如互聯網汽車金融公司）會以更簡便的手續、更快捷的批復、更高的通過率來和銀行競爭。如果追求效率的話可以選擇通過汽車金融公司買車。這樣就只能通過4S店做分期了。

使用融資租賃金融產品

汽車融資租賃公司是根據客戶需求，從銷售方買下客戶需要的車，再以租賃的形式租給客戶，向客戶收取租金，合同到期后將車輛過戶給客戶。也就是俗稱的“以租代購”。這種形式在美國很流行，美國新車銷量的三分之一是以融資租賃的形式賣出的。由于大陸法律規定融資租賃公司的資金必須來源于銀行或金融公司，所以它的成本最高。汽車融資租賃公司的法寶是基于車輛在付清車款前戶名在公司身上，所以在客戶的準入門檻上可以很低；根據車輛的折舊曲線和變現形式可以設計出靈活多變的還款方式，如低首付、前期少付后期多付等等。如果你對金融產品的靈活性有要求的話可以選擇通過汽車融資租賃公司買車。一般融資租賃公司也是通過4S店渠道開展業務的。

綜上，買車貸款不在于直接從銀行還是從4S店，而在于用了哪種金融產品。