按最低標準交社保15年，退休后夠生活嗎？

現在社保分為兩種：城鎮職工社保和城鄉居民社保。

社保只繳15年，如果參加的是城鎮職工社保，而且是按低標準繳費的話，退休后每月的養老金，目前在大多數地區是達不到1000元的。指望著不到1000元錢解決養老問題，我認為對絕大多數人來說，有基本的吃飯錢或生活費，全面養老，不夠客觀，并不足夠。如果是按高標準繳費，還勉強。前提是無病無災無大難。

社保只繳15年，如果參加的是城鄉居民社保，按低標準繳費，退休后的每月的養老金在大多數地區也就在100元左右的，聊勝于無，指望著100元錢養老，不現實。如果是在上海這樣的地區，每個月差不多可以達到1000元，還會好過一些。

一、該怎樣理解社保制度和基本養老金及其功能呢？

社保的全稱是基本養老保險，顧名思義，“基本”二字已經高度概括了它的功能，是滿足你退休后的基本生活需要，解決的是從手到口的用來吃飯的基本費用，無法承擔起養老的全部內涵，無法保障每一個人的生活質量，甚至是生活的尊嚴，還需要其他補充渠道共同支撐。但必須承認，它的基本保障功能。對退休老人來說，在晚年有一份穩定的基本生活費用，會獲得最基本的安全感，而且是終生的依靠，等于多了半個兒女，所以明白人一定是會參加社保的。如果想保障強，養老金水準高，就需要多付出了，因為權利和義務是對等的。具體講，一方面是要提高繳費標準和繳費年限，獲得更高的養老金，另外一方面，我認為要想方設法開拓其他補充渠道。

二、社保繳滿15年，可以領到多少退休金呢？

1.城鎮職工社會保險參保人

養老金的計算涉及如下六項數據：

（1）養老保險繳費年限（含視同繳費年限和實際繳費年限）；

（2）退休地上一年度社會平均工資；

（3）養老保險個人歷年繳費指數；

（4）養老保險個人賬戶本息總額；

（5）養老金計發月數；

（6）養老保險統賬結合制度建帳前的視同工齡。

對于城鎮職工參保人而言，同樣是社保繳費滿15年，但由于各地區經濟發展水平不均衡，社會平均工資不同，個人繳費指數等情況也不同，所以領取的養老金也不同，而且不同地區可能會差很多，總的概念是繳費滿30年差不多才可以達到當地退休人員養老金的平均數。如果按低標準繳費，繳費滿15年的在大多數地區拿不到1000元，即使在一線城市目前退休也就能拿到1500元左右。

（2）城鄉居民社會保險參保人

對于城鄉居民參保人而言，同樣是社保繳費滿15年，但由于各地區經濟發展水平不均衡，基礎養老金標準很不同，個人繳費等情況也不同，所以領取的養老金也不同，而且不同地區可能會差很多，總的概念是繳費滿15年無法達到當地退休人員養老金的平均數。目前城鄉居民全國平均養老金標準為125元。

繳費滿15年拿到的養老金金額=你所在地區的基礎性養老金+個人賬戶總金額（含政府補貼、集體資助）/139

城鄉居民的養老金，目前在大多數地區，既無法解決養老，也無法解決最基本的生活費用。城鄉居民養老保險目前問題很多，建立時間短，2009年才試點，養老基金薄弱，覆蓋人口眾多，目前參保人5.13億人，負擔重繳費約束機制和激勵機制都不健全，退休后基礎性養老金上漲機制不健全，和城鎮職工養老金水平相差懸殊等。國家深深了解這些問題，正在加大力度，全面提高制度建設和標準建設，今后有很大上升空間。

三、解決養老問題，有哪些渠道？

我認為，解決養老問題，有如下渠道：

1、基本養老保險：是首要渠道，也是最基本、最可靠的養老保證。

2、企業年金或職業年金：找工作時，盡量找福利好的單位，有企業年金的優秀企業或有職業年金的機關事業單位。

3、商業保險：有條件的話，未雨綢繆，年輕時就購買商業保險，規劃好自己的老年生活保障。

4、儲蓄性養老保險：類似于美國的“401K計劃”。相當于在工資里每月扣掉一筆錢，這筆錢是養老專用遠期免稅儲蓄，交給專業機構運作生息，退休后可以使用本息。國家正在抓緊研究制定具體實施方案。

5、個人存款、理財產品和其他資產：等于過河錢，或應急變現錢，還可以考慮以房養老。

6、兒女親友：親情無敵，但要看你自己的福分。

7、社會救助機構：目前保障能力有限，能享受到的人群有限，需進一步加大建設力度。

建議，在自己年輕或不很老時，根據自身條件和自己的具體情況，規劃并安排好自己的養老問題。不拖累兒女親人，不累計社會國家，讓自己的晚年生活有保障、有質量，更從容、有尊嚴。