關注勇談樓市

大家好，我是勇談。對于買房到底付多少首付的問題？其實從過來人的角度來看，我還是建議盡量多首付少貸款。后商品房時代已經來臨的情況下，如今的房貸利率持續居高不下，大家的購房成本和持有成本都在不斷提高，房價上漲難和變現難的情況會持續加劇。

低首付高貸款的買房的方式已經不適合，尤其是今年疫情發生后負債率高的購房者都感受到了巨大壓力

至今為止還秉持“低首付，高貸款”買房思想的人，多數還是有投資思維在作祟。如果說在2018年以前買房，這樣的思維或許還說得通。只不過如今這樣的思維在后商品房時代已經不合時宜，房地產企業在減負債、降杠桿，對于個人來說也應該是這樣尤其是90后這代人，本身的負債并不低。

房貸是現代人面臨的壓力之一

1. 早在1年多前網路上就流傳過這樣一句話“90后平均負債超12萬”，對于90后來說收入低、負債高基本是常態。買過房的人其實應該有這樣的一個感覺，買房湊齊首付看似難其實不難，真正考驗的其實是2-3年的還貸租房日子。多數購房的剛需（主要指買期房）在買房付完首付2-3年都是背負著房貸和房租等壓力，能否熬過這兩年才是關鍵。
2. 20-30年的持續還貸壓力不是任何人都能承受的，經濟快速發展的今天伴隨著行業的快速輪回，失業、倒閉已經成為家常便飯，未雨綢繆才能臨危不亂。如今時代可以說任何上班族都面臨著隨時失業的風險，或者說如今時代如果你的收入來源僅僅局限于工資收入的話，還是奉勸你少貸款多付首付。畢竟35歲對于多數職場人來說是一個坎，社會競爭壓力越來越大，失業的風險也越來越高。看看近些年的招聘資訊吧，不僅僅是互聯網企業對于年齡有嚴格限制，哪怕其他傳統行業也對于35歲以上的人們開始帶有“有色眼鏡”。

如今的消費拉動多數還是建立在寬松貨幣環境和不斷負債的基礎上的，隨著互聯網金融的發展，杠桿消費和過度消費的情況日益普遍，低儲蓄情況在90后身上十分普遍，買房謹慎點沒有錯

從理論上來說拉動消費的前提是提高收入，只不過近些年來居民收入水平提升速度遠遠趕不上物價上漲和房價上漲速度。那么為了促進消費我們創造性地發明了互聯網金融，很多朋友通過支付寶或者微信就可以享受先購物后還款的服務，其結果就是多數年輕人都是月光族。刷卡消費或者套現行為已經司空見慣，可以說如果再來一次經濟危機那么不少人都扛不過去。

低首付購房的背后都是陷阱

1. 現代金融的發展為老百姓獲取資金提供了便利性，只不過大陸的金融發展僅僅追求短期利益而忽視長期風險，監管出問題是常態，房地產市場就是如此。哪怕從2018年開始大陸房地產市場調控愈發深入，但是房地產市場亂象還是頻出的。比如：首付分期等，哪怕住建部等部門明令禁止也很難阻擋房企進行私下操作。其實說到底還是地方監管出了問題。
2. 低首付高貸款其實就意味著高房貸，為了減輕后期壓力如果有實力的話還是多首付得好，更何況2021年開始房貸利率都是LPR浮動利率。目前來看大陸房貸利率已經全部轉換為LPR浮動利率，從2021年開始多數城市的房貸利率都會隨著周期浮動，也就是說選擇LPR利率的朋友你的貸款利率是周期浮動的，會降的同時也會漲，其具體走勢如何？還是要看當年的市場貨幣充裕度。

那么作為九零后有工作買房首付多少合適？個人建議是50%左右，而且盡量使用公積金貸款

一般來說大陸商業住房貸款的首付比例是30%，甚至部分年份會達到20%。不過從目前國家對于房地產行業的態度來看，提高首付比例、房貸利率幾乎是未來幾年的必然走勢。只有這樣才能逼迫房企轉型，逼迫投資炒房客真正退出房地產市場。那么首付比例多少合適？個人建議50%左右。

還房貸還到老

1. 多數城市公積金貸款的額度都不夠，基本上首付在50%左右就可以滿足使用條件。以我所在的城市為例公積金貸款夫妻兩人最高可以獲得80萬的貸款額度，目前我所在城市的房價均價在1.5萬左右，基本上這個貸款額度可以滿足90平米左右的貸款要求，只不過首付比例就會達到50%左右。
2. 如果說有經濟實力的話，肯定首付越高越好，畢竟房產投資期已經過去，多數城市的房價漲幅還沒有銀行理財收益高，而且變現難。為何房地產投資風能夠很快退去？其實主要原因在于房產投資收益在不斷降低，不僅是租金收益還有投資回報率都是如此。一年3-5%左右的投資回報率真心沒有再投資的必要，更何況除去北上廣深等一線城市的房產有較強變現能力外其余城市變現能力越來越弱。

綜上，作為90后買房，個人建議是盡量多首付低貸款。不僅僅是減輕后期還貸壓力，也是未雨綢繆的一種表現，畢竟大陸外經濟形勢變化太快，我們不能學習美國靠“救濟金”過日子。各位覺得呢？歡迎在下方留言參與討論。原創不易未經允許不得隨意轉載，喜歡的朋友可以點贊、關注勇談樓市壹貳叁，更多優質內容繼續貢獻中。