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大陸家庭對于房子的情節自古以來，從未改變。古時有三十而立成家立業之說，如今房子車子成為結婚標配。

如果以22歲大學部畢業計算，年紀最小的90后也即將步入社會，年紀最大的90后已經奔三，或還有少數已經結婚生子。

對于大部分90后而言，或許正在熱戀，結婚是一大喜事，而買房，雖說不容易，但又是不得不面對的一件大事。

有工作的90后，買房首付多少合適？

當今房價飛天，買房不易。

貸款買房，成了人們常規選擇。作為參加工作時間不長的90后，要買房，更是離不開房貸。那么，90后買房首付多少合適呢？

一，90后是剛需購房的一號主力。

高層住宅是剛需住宅主力業態，據貝殼研究院對大陸摩天（30層以上）住宅的購房客群分布分析，有接近50%的摩天住宅，都是被90后購買。

由此可見，90后已經成為目前剛需購房的一號主力。

二，90后收入高，存款少，首付能力有限。

90后是步入社會最年輕的一代，他們的出生時代，正趕上市場經濟大潮，父母有良好的賺錢機會。大多數90后，他們從小就生活在優渥的家庭環境之中。他們大都受過良好的教育，文化水平比較高，思維敏捷，接受新事物能力強。

90后的家庭生活質量、工作熱情、消費熱情，都與70后80后有非常大的區別。他們對于工作、生活、職責規劃、未來生活憧憬，都有明顯的年齡特征。

1) 90后整體收入高。

據統計，90后月薪過萬元的比例大大超過80后，超過48%。而工資收入在5K~1W的比例，也超過80后，超過25%。由下圖可見，90后的整體收入水平比80后更好，呈現出整體收入高的特點。

也就是說，從工資水平高低來看，90后比80后收入高，90后的確是賺得不少，后生可畏啊。

2) 90后整體來看，個人存錢少。

按照70后80后的收入水平和生活方式，大家恐怕都認為這90后收入這么高，應該能存下不少錢……

可是，讓人意外的是，90后雖然“賺”得不少，但是90后“存”得實在不多。有統計顯示，有接近50%的90后根本就沒有存款，他們的存款為0。

90后的整體人均存款居然不如00后，00后有工作的群體平均存款1840元，而90后的平均存款居然僅僅815元。

無疑，90后的個人存款，的確是比較少的。

3) 90后是超前消費主力。

90后原生家庭條件普遍良好，自身受教育程度高，工資收入高，消費熱情似火。

根據自融360統計，消費貸款用戶分布來看，如下圖，接近50%的消費貸款都是90后所為，特別是25～30歲的90后，擁有消費貸款的總用戶居然超過所有用戶的1/3。

不得不說，90后真是超前消費的主力。當今時代，信貸泛濫，小到買個饅頭，大到買輛汽車買套房子，都可以貸款。

90后的超前消費，已經成為一種時尚和習慣。輕松花錢、按喜好花錢、任性花錢，或許是90后存款太少的一大原因所在吧。

4) 90后購房是剛需，但自身的首付能力非常有限。

前面我們說到，90后賺得多，花的多，存得少，甚至還不夠花、貸著花。

90后，有優渥的家境，良好的賺錢能力，對品質生活也有著自己獨特的解讀。

90后正值“工作、社交、娛樂、戀愛”等多方面大力投資和花費的黃金時期，消費欲望強烈，花錢多，存錢少，那是必然的了。

不管你是幾零后，如果存錢太少，沒有首付款，這買房的事兒，大概率不好辦。

如今90后，面臨著奔三，除了一些家有多套房的城市土著，大多數90后結婚，還是面臨買房子的事兒。這沒有存款，買房的首付款，的確是90后購房的最大難題。

經過以上分析，很明顯，90后是典型的高收入、高消費、低儲蓄群體，如果90后打算買房，貸款金額按照收入50%為限，而首付款自然是越低越好。

鑒于90后群體的購房能力特征，90后只要能夠解決首付款問題，90后買房難度并不見得比80后高。

相反，由于90后基本都是獨生子女，父母還年輕，賺錢能力還比較強，父母給孩子購房的支持力度大，90后的購房首付款大多依靠父母，所以90后購房的難度，往往比當年的80后小多了。

事實上來看，身邊的90后買房，的確大多都離不開父母的鼎力支持。通常來說，都是父母付首付款或者全家湊首付款，90后自己還月供。

當然，對于喜愛消費的90后而言，“低首付高月供”購房后，就需要用還貸來自我制約亂消費的熱情了，養成一個合理計劃開支的習慣必不可少了。

三，建議90后購房考慮的兩個問題

前面我們分析到，90后是典型的“收入高、消費高、存款少”群體，要靠自己湊首付款購房，的確難度太大。就算是父母幫忙湊齊首付款購房，90后購房后，也是存在較大壓力的。

1，剛需購房定位準確，不要“指望一步到位”，100平米以內的小三房是首選。

有的家庭，買房總指望一步到位。事實上，對于講究生活質量的90后而言，大概率不會選擇一輩子就住同一套房子。

90后的年輕人，由于消費理念比較先進潮流，對生活質量有獨到的見解，又恰逢“工作、社交、娛樂、戀愛”等多方面大力投資和花費的黃金時期，而且，這些消費對90后來說，或許比買房來的更加緊迫和重要。

故筆者認為，90后購房不要“指望一步到位”，100平米以內的小三房是首選，其次可以考慮80平米左右的小兩房。

2，貸款期限宜長不宜短，首選30年。

貸款買房后，月供是每個月都會有的硬性開支，有的房貸多的，相當于可支配收入直接減半。這對習慣了高消費的月光90后，無疑是不容易適應的。

但是對于高收入的90后而言，收入會越來越好，貸款期限長，并沒有太大壓力。

事實上，貸款買房，是一個運用金融杠桿提前享受的事情，一則90后都明白通貨膨脹、貨幣貶值，超前消費反而劃算的道理，二則貸款期限越長，月供越低，有利于保證90后的生活質量。

四，結論

綜上所述，90后是屬于“高收入、高消費、低存款”的一代，90后已經成長為當前購房主力。

但對于絕大多數90后而言，購房的首付款都是依靠父母支持，自己雖然還貸能力高，但是還有更多重要的消費不能少，甚至比買房來的更加緊迫（比如職場能力提升），不宜承受太高的房貸月供壓力。

故筆者認為，90后購房宜根據自身可承受的還貸壓力，合理評估月供能力，盡量選擇購買總價適中的房子，分期30年月供還款。

舉個例子，26歲90后某男A，做程式員，自己工資10000元/月，有存款2萬，父母可支持首付款35萬，打算在重慶買婚房。首付款多少合適呢？

當然“0”首付，是最合適了。不過，按照政策規定，重慶首房首貸可2成首付，那么如果父母幫忙付首付，可以首付30萬（購房費用還要幾萬），那么就可以買150萬的房子。

但是，A真的適合購買150萬的房子嗎？

按銀行月供還貸能力反推，A每月月供不可超過5000元。根據A的消費情況，A認為每月月供5000元壓力太大，希望月供控制在4000元為好。按4000元月供，還貸30年計算，A貸款金額73萬合適。

由此來看，A最好購買房價為103萬元的房子，首付30萬，按揭73萬，月供4031.09元。

當然，每個人收入和消費情況各異，父母支持力度也不盡相同。

筆者認為，90后購房支付多少首付款合適的問題，就是要以不影響自己和家人的基本生活質量為前提。實際來看，家庭的整體經濟情況決定首付款的具體金額。

畢竟，買房的初衷，就是改善家庭生活，而不是增加負擔和枷鎖。不忘初心，方顯生活真諦！

筆者一直認為，90后是最能挑戰新生活的一代人，希望90后對于品質人生的解讀，能夠給全社會人們以啟迪，幫助所有人提升對于幸福生活的理解。

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