作為九零后有工作買房首付多少合適？

以現在銀行的信貸政策，首套房首付比例至少為房子總價款的30%。現在的房價經過20多年的輪番上漲，已經達到讓很多年輕人望而卻步的地步。一線城市的房價，每平米幾萬元，90后的年輕人，工作年限大概在8年以下，有的是剛參加工作不久，每年的年薪也購買不了幾平米。家中沒有礦的無法想象在一線城市能買房，所以，我們就不討論90后在一線城市買房的事。我們指的90后現在買房是指的二三線城市，房價一萬多或是低于一萬元，有可實施的可行性。

年輕人買房，我是主張量力而行，首付款往往是父母、岳父母、愛人和自己總共六個錢包揍的。房貸就要我們自己還了，再讓父母幫著還房貸就有些說不過去了。建議不要買太大的房子，因為那將會是我們以后多少年的生活中承重的負擔。畢竟，以后要有孩子，還要管孩子的教育，父母的養老，媳婦的化妝品等等。我覺得90平米的房子就可以，最好是小三室。二胎政策放開后，有些地產公司為了適應二胎政策，開發的90多平米的小三室，挺好的，可以看看。兩室也可以，大不了兩個小孩上下鋪，以后有錢了再換大房子，畢竟現在從工作年限和工作經驗上說，還資歷尚淺，以后有的是賺錢的機會。

就以二線城市石家莊的房價為例，每平米均價15000元，房子90平米，首付三成，貸款七成。利率為現在最新的LPR利率4.65，貸款期限為30年（360期），我們看看房款和房貸情況：

總房款：1350000元

首付款：41萬元

貸款94萬元，因為貸款都是整數，以萬元為單位。

按等額本息法來計算，等額本息法，每個月的還款額相等，只是本金與利息的比例有所調整。年輕人買房不適合等額本金的方法，因為等額本金法是每個月本金的金額相等，利息每個月遞減，每個月貸款的總額是逐月遞減的。這顯然和年輕人每年工資都在漲的實際情況是不符的。

我們看到，每個月的還款金額為4846.99元。

對于小兩口來說，工作5~8年（不建議一畢業就買房子），在石家莊這樣的城市每人的工資應該在6000~8000之間，每月的收入14000元左右。房貸基本是收入的三分之一，符合常規經驗值。

另外，做為在房地產行業多年的業內人，給年輕人如下幾點建議：

一、貸款每個月的的還款額不要超過月收入的三分之一

年輕人還有很多事情要做，要保證生活質量，不要一時沖動，買了房，生活質量卻受到了影響。買房是人生大事，應該從長記憶，不可操之過急。有了小孩后，奶粉錢、教育、報學習班都是不小的花費。當前大陸的教育，主要是要有家庭的投入，人們已經認識到，教育投資是回報最好的。每個家庭都不甘落后。還有，要照顧好老人，現在尤其是四二一家庭，擔子就更重，不要想著來日方長，子欲養而親不待。現實中就是這樣的殘酷，往往不給我們喘息的機會。還有你身邊那個愛你的人，每天照顧你，為你養小孩，長年累月卻毫無怨言的女人，一定要對的起人家。

根據前輩們的貸款經驗，貸款每期還款額不要超過兩口子雙方收入的三分之一，超過三分之一就會有資金緊張的情況出現。我在買第一套房子的時候就出現了這種情況，到時再借錢太難點了。我當時是自己湊的首付，當時是2005年，房價也不高，交了首付后，貸款下來的真快，每個月的工資，還貸款，生活費還是夠還款的，但孩子就在這個時候病了，那段時間，在醫院一守就是一個多月。不能上班，就沒有工資。加上醫院的開銷，還要還貸款。真的到了山窮水盡的地步。至今心有余悸。

二、不要看利息總額

當你看到上面我們的計算，是不是看到利息804914.96元，覺得太多了。是的，但是我們是用41萬，撬動了135萬元的資產。 我們是用將來的錢，買的現在的房子和居住條件。我們學經濟的知道，錢是有時間價值的。現在一塊錢和未來的一塊線是不等值的。所以，不要看總款，只關注每月的還款就可以了。等有錢了后，再考慮下一步的事情。

三、不要提前還款

首先，在當前貸幣放水的情況下，通貨膨漲是不可避免的。而且，我在前面的回答和文章中也說過。房子是可以保值升值的資產，負債也是優質的資產。多少年后，還款會變的很輕松。另外，還有一點，年輕人的收入，在通貨膨漲的背景下，在自己實力的增長中，是增長的很快的。幾年過后，再回頭看看，這些負債根本就不是事兒。

四、不要相信開發商所說的首付款可以二次放貸

可能首付款可以二次放貸是在開發商一些操作后可能實現，你可以在首付一成或是兩成的情況下拿下房子，但是，要計算好你的每月還款，不要出現每月還不上款的情況，建議量力而行。

五、首付款沒有必要交的很多

首付款不要二次放貸，也不要交的很多。一者是首付有一大部分可能是爹媽給的，不要讓老人那么多負擔。二者是可以貸款的情況下，一定要貸。手上的資金可以做其它的投資。

最后，我們總結一下，90后買房子，首付30%是很好的，每月的還款可以正常的支付，不影響生活質量。沒有必要通過一些手段減小首付比例，也沒有必要提高首付款的比例。

就到這里了，關注我，我們繼續聊房產的那些事兒。