2020年繳社保，一定要注意這三個因素，否則可就虧大了。

很多人在繳納社保的時候，并不了解社保的有關規定是什么，只是簡單的人云亦云，單位要求繳社保，自己也就跟著繳。但是這三個因素一旦不了解，真的就虧大了。

最重要的知識：15年

社保繳費15年，實際上指的是養老保險。到達法定退休年齡，養老保險累計繳費滿15年，可以按月領取基本養老金待遇。

15年相對于人生工作的時間，三四十年來講，很多人覺得不急不急，可是慢慢就老了。如果我們到達法定退休年齡，繳費不足15年的話，需要延遲退休繼續繳費。人家可以領養老金，自己不可以領，這可就虧大了。所以，一項首要的前提是到達退休年齡前，一定要設法繳費滿15年。

畢竟人生的意外很多，40多歲參保恰好是兒女上學結婚、父母得病照料的時間，支出高、壓力大。40多歲也恰好是精力下滑，面臨失業風險最高的時間，如果早期沒有成功，很多人是不敢得病、不敢請假、不敢提怨言。有時候萬一失業，或者生意虧本，繳納保險就會到此停下了。

養老保險繳費超過15年也不會白費，繳費時間越長，未來的養老金就越高。畢竟誰都想老年之后養老金越高越好。

養老保險繳費滿15年有一個特殊優惠，那就是如果我們因病或者非因工失去勞動能力，我們就可以辦理提前退休、退職或者領取病殘津貼待遇。提前退休的年齡是男性50歲女性45周歲，退職和病殘津貼沒有年齡限制，只有繳費年限15年的限制。所以只要滿15年就有了這么一份特殊保障。15年很重要，一定要盡早提前繳費滿15年。

繳費基數一樣重要

影響養老金待遇的因素，除了繳費年限就是繳費基數了。繳費基數是通過何種方式影響養老金待遇的呢？

第一，繳費指數。繳費指數實際上等于當年個人的繳費基數除以社平繳費基數。由于國家對職工個人的繳費基數設定了上下限，就是社平繳費基數的60%~300%。如果我們按照60%的檔次繳費，繳費指數就是0.6，300%指數就是3。

如果我們按照60%的平均繳費基數繳費一年，可以增加0.8%的退休上年度社會平均工資的基礎養老金。這個結論可以通過基礎養老金計算公式推論出來。

如果按照300%基數繳費，可以增加2%的退休上年度社會平均工資的基礎養老金。因此繳費基數越高，養老金越高。

第二，個人賬戶養老金。個人賬戶養老金不是天上掉下來的，而是按照個人繳費基數的8%劃入的。個人繳費基數的8%恰好是企業職工的個人繳費部分，因此對于企業職工來講可以理解為個人繳納的錢數全部進入個人賬戶，肯定不會虧本。

對于靈活就業人員來講，繳費比例一般是20%，可能有人覺得會吃虧一些。但是在企業繳費，用人單位承擔的繳費比例是16%，個人繳費要比企業繳費總比例低4個百分點的，這也是有國家照顧政策的。

個人賬戶里的錢數多少直接影響了個人賬戶養老金的高低，如果我們按3000基數繳費，一年增加個人賬戶養老金2880元，立即退休可以增加約21元的個人賬戶養老金。如果我們按照15,000元基數繳費，一年增加個人賬戶養老金14,400元，退休后至少可以增加105元的個人賬戶養老金呢。高繳費基數增加養老金，恰好是低繳費基數的一定倍數。

人們容易忽視的因素——醫保繳費年限

很多人認為退休就是所有保險的退，既包括養老保險，又包括醫療保險。人們覺得保險繳費滿15年就行了，可是醫療保險的退休并沒有那么簡單。

社會保險法規定醫療保險的退休是這樣的：到達法定退休年齡，醫療保險繳費年限達到國家規定年限的，可以退休后不用繼續繳費，而直接享受基本醫療保險待遇。

但是，醫療保險繳費的國家規定年限國家沒有統一規定。現在執行的是各地自行規定，有的地方繳費年限是15年，比如上海和廣州；而有的地方長達30年，比如重慶、南昌等地是要求女同志繳費滿25年、男同志滿30年。

如果到退休年齡繳費不足相應年限，一般通過繼續繳費或者一次性補齊的方式，畢竟退休時的繳費基數更高，很不劃算。所以，最好還是將醫療保險繳費至國家規定年限更好一些。

綜上所述，我們在參保繳費時不要一味盲目的參保，要統籌考慮好自己的繳費年限、繳費基數等因素，避免想當然而受到損失。