我曾經負債40多萬，一共13個平臺，2個信用卡。曾經遭受過天天被催收。現在只剩三家左右還沒結清，加起來也就2萬多一點吧。當初逾期的時候，個人真的是感覺天要踏下來，父母是失業的，家里還有妻子，兒子。整個家庭就我一個人有收入，這么多的負債，他們是不會有能力幫我還，可能由于孩子的原因，我沒得選擇，我不能讓自己倒下，因為三大一小都在等著我開飯。也幸好有個好媳婦，對我的不離不棄。
我個人之所以負債那么多，主要就是以貸養貸，收入不是很高，一個月也就六千多，婚前也是大手大腳，基本都是月光族，結婚又要要體面，擺酒，搞婚禮用了不少，當然里面肯定會有部分是通過信用卡，花唄這些消費的。媳婦有了孩子后就停止了參加工作，整個家就我一個人有收入，定期產檢，進補什么之類都是不少錢，本來經濟不算是太好的我開始了以貸還貸的方式，工資用來生活家用等一系列支出，貸回來的用來還分期的債以及其他額外支出。孩子生下來，孩子要進保溫箱，那個地方錢燒錢燒得狠，媳婦，孩子都要花費，想妻子盡快身體恢復，又去了月子中心，一個月就要好幾萬，于是借了好幾筆大金額的，像是瘋了一樣周圍去借，所有平臺加起來分期的金額是我目前收入不能夠支撐的。繼續以貸養貸大概差不多大半年吧，就面臨全面崩盤，再也借不出來了。
就如開頭所說，一番心理掙扎過后，日子還得過，如果我自己放棄自己，他們怎么活下去？于是我向我媳婦家人坦白我目前的狀況，這里非常感謝媳婦理解我，她也愿意一起去承擔。我倆都有共識不能再以貸養貸，要上岸就要停止繼續借款，媳婦也愿意出來參加工作增加收入，那么我就開始統計到底一共多少個平臺，一共欠了多少全部列舉出來，加上每個月一家四口生活需要到底要多少支出。
一，先統計每月必要支出，由于水電費是父母的退休金交的，水電氣這里我不需要過多擔心。那時候主要必要支出是孩子以及生活食用的費用。孩子用的我們都不在網上購買，都去實體店，尿片一個月大概3包，每包98。也就是300不到。奶粉大概一個月500多一點。兒童維生素AD一個月大概200。衣服，玩具，出去公園玩等等控制一月300。孩子目前1300一個月是最低配置。然后到成人的開銷，我交通費一個月100，媳婦以后上班交通費100。4個人的通信費400一個月。我倆午餐控制在20選以內，兩個人就40。一個月兩人大概在1100左右。父母午餐，我們四個成人的晚餐自己在家做所以花銷不大，控制每天50元左右。一個月也就1500。加上突發性的消費，例如孩子生病，這樣就需要留1000作為備用金。合計每月5500是保留生活所需。我工資是6500，也就是說一個月才有空余1000進行還款，這樣實在太慢，孩子讀書都不知道能否全部還完，于是除了媳婦參加工作外，我還要多找一份兼職，這樣才可以盡快清楚所有負債。媳婦參加工作工資有3500一個月，我多找了份兼職，一個月大概1500左右。這樣一個月有6000可以還款。真的非常感謝有個好媳婦，還款的日子里她沒買過一件衣服，我倆沒去過外面餐廳享受二人世界。非常感謝她對我的付出！
二，規劃一下先歸還哪一個。當初咱們兩商量好歸還順序是支付寶-工行融e貸-招聯金融-馬上消費金融-拉卡拉-工商銀行信用卡-平安銀行信用卡-今日頭條放心借-度小滿-來分期-還唄-卡卡貸-豆豆錢-拍拍貸-京東。但是隨著他們的催收方式與溝通協商，順序肯定發生了變化，還款方式也微調了一下。但是也影響不了還款的格局有些為什么要放到這么后，尤其是信用卡，因為逾期一段時間后，他們都會有減免，尤其適用多年的信用卡，減免是大幅度的，這樣其實最終要還的金額不需要那么多，結清需要的時間也會減少。
三，主動致電所有有欠款的平臺，說明目前這種情況，會造成逾期，有些甚至逾期時間可能會比較長，說清楚你接受點，如果出現違法情況你會怎樣，而至于欠款你又會怎樣。保存好記錄，其實無論你說什么，他們都不會同意你逾期的還款方案。但我主動致電，保持主動溝通，我不構成惡意占有資金。一定要將方案表達清楚，時間久了，平臺都會委外催收那些電話我都不會接，但我都會定期每個月主動打電話過去對應客服，告訴他們我的方案，很多客服都會說已經外派催收了什么之類，我都會反問他們一句，我是你的客戶，我現在與你溝通是否你們拒絕協商？大部分平臺客服他們一般不敢亂說話。其實方案他們肯定不接受的，但是他們會有記錄，我每個月都定期打過去，說清楚目前狀況，大概什么時候可以還。
三，逾期最煩的就是面臨催收，所以我都會向一些朋友，親屬坦白，并且告訴他們萬一被騷擾該怎么處理，有些朋友愿意借錢給我去結清欠款，我和媳婦商量過都沒有，因為欠款既然是我們造成的，就咱兩入扛，借朋友還是得還，既然當初有勇氣去貸款，就應該有面臨被催收的煩。我不知道是不是我都有主動定期與所有平臺的客服溝通，從逾期的第一天，到現在幾年了，別說爆通訊錄，連緊急聯系人都沒打過。就度小滿，來分期，拍拍貸，京東的催收會煩一點，他們會加你的微信去恐嚇，但最好的方式就是不理會他們，然后反饋到客服問他們是不是默許你們的委外催收這么干，發一些不實消息。時間一過去，那些消息大幅減少，那些催收打過來的未接電話也減少了。現在我打電話過去，客服回復我幫你記錄一下，你也盡快處理還款之類。
說那么多，其實逾期負債并不可怕，可怕的是你自己沒有勇氣去面對，面對負債，自己要有一個清晰的還款計劃，雖然變化是有，但是只要自己鐵了心要爭取上岸，真沒有過不去的坎，既然提前享受了不是你的資金，那么就要用更多時間去努力為當初的不理智買單。逾期最煩人是期初的半年，多聽聽別人意見，也自己到社區咨詢免費律師遇到恐嚇性質的催收該怎么辦，怎樣催收才是合法的，如何收集證據，遇到事情也不要怕，自己先做好一切準備，然后踏踏實實通過努力工作收入去爭取盡早上岸。有減免的不會因為規定時間沒還上就會取消減免。有一次減免機會，以后都會有，只是幅度可能不一樣，當然，減免后能還上的當然先還了，畢竟第一次減免的幅度是最大的。