我就以我道聽途說和利用碎片化時間學到到的不完備的知識點來試著解答一下這個問題，如有偏頗，接受批評與再教育。

首先，說說我們和發達國家移動支付的差異

發達國家以歐洲列國為例，他們擁有多年金融市場經驗，金融市場成熟，各種金融條例、規則都已經很明確了。

他們的金融體系中，有一條很重要，就是企業不能截留用戶資金。

什么意思呢，比如我做了一個APP，用戶如果把錢支付給我，在我的APP賬戶下就有了余額，然后我這個APP和很多商家對接，用戶可以直接用余額消費。這一點在完善的金融體系下，是絕對不允許的，除非，我先申請到銀行的資質，只有銀行才有資格給用戶開設賬戶。

那他們的移動支付怎么做呢？用戶需要用的APP支付，只能是通過我的APP，向銀行發送支付請求和訂單資訊，銀行再直接付款給商家，商家收到錢后，完成交易。所以這個就比較麻煩了，銀行的系統不一樣，有的效率高，2小時到帳，有的效率低，24小時到賬。 就這一點，就阻礙了很多用戶采用移動支付。

再回頭來看看，我們的移動支付，是不是先把錢存在app里面，再由APP去和商家結算，效率就高多了。

那為什么成熟的金融體系不允許非銀行企業截留用戶的錢呢。出于兩點考慮，第一是為了用戶的資金的安全，如果隨便哪個APP都可以存錢，用戶被騙的概率是不是很大。

其次要明確一點，所有的行業標準，都是為了樹立行業壁壘，打壓新人的。

所以第二點才是最重要的，用戶如果把錢轉到APP，再由APP來結算，那銀行還能不能知道用戶用了這筆錢做了什么？

銀行的帳上只知道今天張三向某寶支付了300，明天向某寶支付600，張三用這個錢干嘛了，銀行不知道。這對于銀行來說，這是致命的打擊，沒有大數據分析，搞市場投資就是兩眼一抹黑啊。

所以為什么前幾年，咱們銀行開始極力打壓第三方支付平臺。

現在大陸的金融體系也越發完善了，騰訊和阿里都有自己的銀行了，不怕你打擊了，但如果再想有個阿貓阿狗平臺想來分杯羹，就麻煩了，就邊京東那么大的體量的公司，他們的金融部門都準備上市了，后來還是更名從組了。

所以，不是越發達的國家越不愿意使用移動支付，而是發達國家已經形成了壁壘和壟斷，新興的企業和模式很難進入，新興的愣頭青企業去行業攪局，那些大佬們干嘛急著搞創新。

就像當年的 小米攪局行動電話市場，360攪局殺毒軟體市場一樣。

所以發展大陸家，由于各種體系的不完善，才會存在更多的風口與機遇。